与您的银行帐户一起去当地的好处

作为一个原则问题，Sarah Gillis从新泽西州的国家银行转为当地银行。

“我觉得我的声音在一家规模较小的银行中更为重要，”吉利斯说，她在一家国有银行关闭了她的账户，因为她不同意她的一些公司投资。大约一年前，她在新泽西州沃伦的家中在Peapack-Gladstone Bank开了一个账户。

但当被问及她对新银行的看法时，她鼓掌的是津贴和缺乏费用。她的网络外ATM费用由Peapack-Gladstone报销，如果她每月至少使用她的借记卡十次，她可以获得8美元的回报。 “我认为这是一家很棒的银行，”她说。

对于像吉利斯这样的消费者而言，转向社区银行 - 通常被定义为一家本地拥有和经营的小银行 - 是一种根植于意识形态的实际行动。更低和更少的费用以及保持本地资金的吸引力可能是令人信服的理由。

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缺点仍然存在

社区银行对许多人来说仍然不如国家银行方便。例如，在没有国家银行客户享有的大型网络的情况下，ATM接入可能是一项挑战。美国独立社区银行家发布的一项2013年调查发现，大约48％的社区银行属于免费的ATM网络，但这使得大量社区银行客户在使用网络外ATM时需要支付额外费用。

尖端技术的有限可用性仍然是一个问题。根据美联储的报告，去年提供移动银行服务的社区银行数量为81％，高于前一年的71％。但是仍有相当数量的银行没有许多客户认为必不可少的服务，例如能够通过智能手机查看账户余额。

报告指出，由于成本和专业知识，手机银行“难以为中小型银行实施”。

保持在附近

社区银行的粉丝指出了优势，从通常更优惠的收费结构开始。皮尤慈善信托基金（Pew Charitable Trusts）最近的一项调查显示，这些银行比大型国有银行更有可能减少支票账户费用并降低透支费用。在接受调查的小银行中，只有约10％的银行报告向支票账户收取月服务费;这些费用在大型银行中很常见，但有时可以通过注册直接存款或维持最低余额来避免这些费用。小型银行的透支中位数为32美元，而大型银行的透支费用为35美元。

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对许多人来说，保住本地资金的机会本身就是一种奖励。

美国独立社区银行家协会（Independent Community Bankers of America）高级执行副总裁特里乔德（Terry Jorde）表示，“人们认为本地企业存在真实性。” “无论是五金店，本地餐馆，花店还是社区银行，都是如此。”

社区银行也可以在当地经济中发挥不可或缺的作用，特别是在支持小企业方面。

2015年，哈佛肯尼迪学院的研究人员报告说，超过50％的小企业贷款来自社区银行，77％的农业贷款也是如此。纽约联邦储备银行（Federal Reserve Bank of New York）的数据显示，小型企业也更有可能获得社区银行某种形式的贷款 - 76％，而国家银行则为58％。

Jorde在北达科他州Cando的一家小银行工作了32年，他说社区银行致力于与客户建立关系。 “这不仅仅是一种千篇一律的贷款方式，”她说，理由是关注申请人的个人知识以及当地经济的贷款决策。 “你不只是把一堆统计数据放在一个黑盒子里然后拿出信用决定。”

这似乎反映在社区银行贷款的违约率较低。哈佛肯尼迪的研究还发现，社区银行的住宅房产贷款违约率低于4％，而大型银行则超过10％。

社区银行并不适合所有人。那些经常从一个城市搬到另一个城市的人可能会发现每次改变社区银行都不方便，对于那些大银行的人来说这不是问题。

例如，吉利斯认为，走向本地的优势超过了缺点。 “我意识到在不同的银行开设新账户或关闭账户并不难，”她说。

她说，如果她要离开新泽西州，她会坚持社区银行，就像她去年加入的那样。 “我喜欢它。”

Amber Murakami-Fe​​ster是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@iamyams。

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。