何时考虑全寿险和定期人寿保险

人寿保险政策是一项严肃的承诺，但这并不意味着单一政策将满足您的余生需求。您可以购买期限保险，并最终确定整个生活更适合。或者在某些情况下，您可能决定在已有的策略类型之上购买新的策略类型。

了解期限和全寿险之间的区别非常重要，这样您才能决定是否要加倍。

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合并的永久和期限政策满足许多不同的需求

定期和终身寿险保单的工作方式截然不同。终身保险是一种永久性人寿保险，这意味着无论何时只要保单已经支付，他们都会支付保证的死亡保险金。它们有助于履行永久性的财务义务，例如照顾残疾儿童或帮助您的继承人缴纳遗产税。

另一方面，如果您在保单期限内死亡 - 通常为30年或更短时间，则定期人寿保单仅支付死亡保险金。如果你不再提供收入，他们有助于帮助你的幸存配偶或孩子。由于预计大多数人的寿命都超过政策期限，因此他们的成本也要低得多。根据保险代理集团Trusted Choice的数据，对于一些客户来说，整个生命的成本可能是相同覆盖水平的10倍。

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整体和期限生活之间的差异使它们非常适合不同的客户，或者有时候，适合单个客户的不同需求。如果符合以下条件，您可能想购买全寿险和定期人寿保险：

• 您无法承担如此多的保险范围。 许多人将永久和期限政策结合起来以节省资金而不牺牲覆盖面。假设您想要价值500,000美元的保险，但只能支付25万美元的终身保单。您可以增加250,000美元的有效期，以维持较低保费的福利水平。
• 随着时间的推移需要更多的覆盖 如果您升级到更大的房子或有另一个孩子，您应该考虑增加更多的人寿保险。但这些财务义务是暂时的 - 最终，你将还清房子，你的孩子将自我支持。如果您已经有一个终身政策，那么在其上添加一个术语政策可能比添加更多永久性覆盖更好 - 而且更便宜。
• 你可以承受更多的保险。 许多家庭从定期人寿保险报价开始，因为它们更便宜，但更喜欢永久保护。如果您希望从一开始就购买永久保单，除了您所拥有的保单条款之外，您可以随时购买。

购买两项政策通常很容易，但可能存在障碍

购买永久和终身生活是完全合法的。事实上，您可以拥有的政策数量没有严格的限制。如果您需要三个定期保单和两个终身保险单，您可以申请。只需联系您的代理商，比较商店，并像往常一样发送您的申请。

但请记住，保险公司会在申请过程中询问其他保险范围。如果他们认为您不能为此付费，或者您有足够的资产来证明其合理性，他们可能会选择不向您发放保单。准备解释为什么你想要更多。

Alice Holbrook是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件： [email protected] 。推特： @aliceInvestmentmatome .

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