不断上涨的洪水保险成本可能会导致购房者失望

当尼古拉斯品特和他的妻子在购买房屋时，他们“不惜一切代价”避开了高风险洪水区。

正如品特所说：“如果你有选择，为什么选择潜在的灾难呢？”

鉴于他是南伊利诺伊大学研究洪水的地质学教授，品特会知道。

“我们已经进入并处理了水已经到达三楼的社区，”他说。

洪水保险是高风险地区必不可少的保障，但价格上涨，尽管最近国会采取行动缓解增长。

“有些地方的保险费可以大大超过抵押贷款成本，”品特说。

政府补贴大约20％的洪水保险费率。但它在4月1日开始取消这些补贴，同时还对所有保单持有人征收新的附加费，作为减少该计划巨额债务的努力的一部分。

据报道，新闻日最近报道，在2012年袭击的超级风暴桑迪之后，一些立法者赞成拆除联邦洪水保险制度。

虽然洪水保险计划的未来不确定，但在考虑在洪水高风险的地区购买房屋之前，您应该知道一些事情。

基础

标准房主保险不包括洪水。这就是国家洪水保险计划的用武之地。人们可以从代表联邦政府出售政策的80多家私营公司中选择一家购买保险。

消费者也可以从NFIP Direct购买，这是政府为与外部代理商合作而建立的计划，尽管这并没有得到很好的宣传。

“在洪水保险计划中，人们直接告诉他们，他们不这样做，因为这会让保险公司感到不快，”美国消费者联合会保险主任，前国家主任鲍勃•亨特说。洪水保险计划。

洪水保险费率由联邦紧急事务管理局根据联邦洪水区设定。高风险地区的房屋如果在他们所在地区有详细的洪水地图之前建成，则会获得补贴。当地图发生变化时，其他一些房屋可能会“grand”到旧区域。

政府要求人们购买洪水保险，如果他们处于高风险区域，并从联邦监管或保险贷款人那里获得抵押贷款，其中几乎任何人都有抵押贷款。平均洪水保险费每年约700美元。

洪水保险通常涵盖您的房屋和财产，并有重要的例外情况，例如地下室的装修和家具。您可以为家庭结构保险，最高可达250,000美元。业主和租房者还可以为其内容购买高达100,000美元的保险。超出这些限制，您需要在私人市场上获得超额洪水保险。

改变洪水保险费率

随着洪水保险计划240亿美元的债务，国会在2012年采取行动，在许多家庭迅速取消补贴，并在洪水区改变时逐步淘汰祖父。去年国会采取强烈反应，恢复过去，继续维持房屋销售和政策更新的补贴，主要住宅的年增长率为18％，第二套住房则为25％。它还对所有主要住房征收25美元的新年费，对所有第二套住房征收250美元，无论是否有补贴。

因此，除非国会再次采取行动，否则利率将继续增加，但比2012年法律更慢。

纽约Honig Conte Porrino保险公司的合伙人F. Michael Conte预测说：“我相信他们会在某些时候将收入水平与补贴挂钩，并使其消失。” “在政治上让它消失是太危险了。”

北卡罗来纳州阿巴拉契亚州立大学保险学教授大卫马利特指出，洪水保险计划将于2017年再次获得重新授权。

“从现在到现在，我们经历了几个飓风季节，我们将有一个新的政治环境，”他说，并补充说他不希望利率下降。

据Newsday报道，有报道称私营公司管理洪水保险的超级风暴桑迪的受害者，纽约的民主党众议员基尔斯滕吉尔布兰德和查尔斯舒默以及新泽西州的罗伯特梅南德斯表示，他们希望考虑拆除目前的系统。他们还没有说可能取而代之的是什么。

根据政府问责局2007年的一份报告，在联邦政府提供洪水保险的同时，私营公司可以在任何一年中获得高达65％的保费，以支付佣金和费用。 GAO报告说，FEMA没有关于公司实际费用的数据。

你应该做什么

专家们同意的一点是，如果你在高风险地区买房，你应该了解风险并获得洪水保险。

“当你住在靠近水的地方时，你必须知道你正在接受什么，”孔戴说。 “在任何时候你都可以在你的地下室里养洋洋。”

如果您正在查看洪水区的房屋，请查看其高程，即相对于地面的高度和潜在的洪水。这会影响现在新住房的保费，并且随着补贴的消失，这将成为老房子的一个因素。 Marlett补充说，在海岸买房的人可能需要在某个时候进一步提高结构。

Marlett表示，气候变化是另一个需要考虑的因素。 “随着海平面上升，这将把更多的财产投入更高风险的洪水区。”

孔戴建议生活在一英里或两英里范围内的人即使不在高风险区也能获得洪水保险，并补充说：“这里的风暴变得越来越暴力。”

Pinter说，人们还应该了解房屋是否受堤坝防洪保护。虽然它们没有出现在高风险的洪水地图上，但这些房屋很脆弱。例如，当密西西比河和密苏里河于1993年淹没时，受灾地区69％的堤坝发生故障或被洪水淹没。

最终，您是否认为在高风险洪水区购买房屋是值得的，成本和风险是个人决定。

品特认为，如果可以，人们应该避免泛滥平原。孔蒂说他会“心跳加速”购买海滨房产，并补充道：“与此同时，我会保护它。”

Aubrey Cohen是一位负责保险和投资的员工作家 Investmentmatome .

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