当你在汽车贷款上颠倒时该怎么办

当你的欠款超过你的车辆价值时，你的汽车贷款是颠倒的或水下的。这不会立即带来麻烦，但会导致财务灵活性和安全性降低。

您面临两大风险：如果您发生事故，您的保险通常只能承担损失，直至车辆的价值 - 而不是您欠多少 - 而且，如果您的情况发生变化并且您需要出售您的车，那么您我会不知所措。汽车价值与贷款额之间的差额是您的负资产。

如果你是颠倒的话，最好的选择

“开车”贷款

如果可以的话，最好的办法是简单地保留你的车并完成付款，直到你完全拥有它或者你已经回到了汽车的价值（或更低）。

如果您在此期间担心保险范围，您可以购买差额保险，其中包括汽车价值与您在车辆总计的情况下欠车辆的差额。一旦您不再倒下，取消您的差距保险，这样您就不会支付超出您需要的保险范围。

避免颠倒的汽车贷款

1.不要多付钱。 虚假费用，诱人的额外服务和精明的经销商可以轻松为汽车付出过高的代价。为价值29,000美元的汽车支付35,000美元会使您的贷款倒挂。

请参阅我们的网站指南，了解如何获得优惠，并使用Kelley Blue Book或Edmunds等在线定价指南来确定您应为汽车支付多少费用。

2.留意长期贷款。 长期而言，如72个月和84个月的汽车贷款，是吸引人的，因为他们提供低月支付。但是汽车很快就会贬值，所以即使你的汽车价值大幅下降，你也可以进行相同的支付。您也将支付更长时间的利息。

Investmentmatome建议获得不超过60个月的新车贷款。二手车应该融资约36个月。

3.警惕没有资金的交易。 对于那些低现金，降低0美元是一个有吸引力的选择。但是，您放下的越多，您需要支付的利息就越少，您就可以获得越多的折旧。没有钱，你会立即倒挂。

Investmentmatome建议尽可能提前支付新车的20％。这大约是您的新车在第一年贬值的程度。

现在支付更多

请记住：贷方不希望您违约。值得与他们谈谈你的情况。检查您的贷方规则，看看您是否可以向您的委托人支付额外费用。这意味着您可以更快地偿还贷款，以便能够赶上折旧。

短期再融资

再融资不会降低您的贷款金额，也不会自动消除负资产。但是，如果您缩短期限 - 并因此增加每月付款 - 它可以帮助您更快地达到正数。如果您有资格获得较低的利率，您可以在贷款期限内存钱。

您是否有资格获得再融资取决于您的信用状况，付款历史以及您的贷款金额与汽车价值的比率等因素。贷款人有不同的信贷要求，以及贷款与价值比率的不同截止值，允许贷款占汽车价值的110％至140％，在线汽车贷款市场Autopay营销总监Ashley Misner表示。

因此，如果您能够再融资，可以获得您可以管理的最短期限，但请记住这将提高您的每月付款。使用汽车贷款再融资计算器来估算您的潜在节省。

如果你必须卖

如果您出售汽车并用所得款项偿还贷款，您仍将欠贷款的剩余余额，而您将没有汽车。在考虑此选项之前，请确保您可以找到工作和家庭事务的其他交通工具。如果可能的话，将您的汽车出售给私人买家，这往往比在经销商处交易的价格高。凭借良好的销售价格，您可能拥有更易处理的债务。

用折价小心谨慎

如果您决定交易您的汽车，请注意这不会消除负资产 - 它会将其汇总到您的新贷款的每月付款中。这意味着你最终可能会承担更多的债务。负责任贷款中心执行副总裁克里斯库克拉说：“更有可能的是，你最终会不断推翻负资产。”

但是，如果你仔细地进行数学运算，你就可以做出明智的举动。寻找具有现金返还折扣的汽车，可以帮助您尽可能地靠近。因此，如果你是3000美元倒挂，但你发现一辆有3000美元现金返还优惠的汽车，你可以平衡你的负资产。

但请注意，受激励的汽车可能会更快地贬值，“所以你仍然可能发现自己在水下，”库克拉警告说。最重要的是，寻找更便宜的二手车，并保持您的贷款期限不超过60个月。

问题债务

知道你的欠款超过你的车是值得的，这令人沮丧。请记住，您可以简单地“开车”它。但是，如果您的汽车贷款变成问题债务，您可能需要仔细查看您的财务状况。考虑寻找快速现金或与信贷顾问合作的方法。而且，如果您担心错过汽车付款，请查看我们的网站指南以避免收回。

Nicole Arata是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。