关于医疗保险优势的五个提示

作者：Martine G. Brousse

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作为一名计费经理，我经常发现许多老年患者对他们的医疗保险报道有误导。缺乏基本的理解会导致延误，成本增加和压力增加。了解五个基本点可以帮助这些患者获得适当和及时的护理，并节省他们的金钱和理智。

1.有多个Medicare计划。

最初是Medicare。医疗领域的人称之为“直接”，这种原始医疗保险（OM或MCR）包括：

• A部分：医院，护理和临终关怀
• B部分：医生，实验室，测试和耐用的医疗设备
• D部分：处方药（从医院或办公室分发）

患者的参与很少。医疗服务提供者提供服务，发送账单并快速获得报酬，这是最近讨论的“服务费”（FFS）流程的完美示例。联邦政府管理OM。

几年前创建的降低成本的医疗保险优惠（MA）计划由私人保险公司管理。这也称为C部分。

2.知道你是否有OM或MA。

了解您所拥有的保险范围至关重要。如果您拥有MA计划，假设并告诉医生办公室您有Medicare是不正确的。在行业中，“Medicare”指的是Original Medicare。它 决不 意味着医疗保险优势。

一旦加入Medicare Advantage（MA）计划，您就可以将原始医疗保险（OM）福利转交给私人保险公司，后者又提供保险，管理您的计划并支付您的索赔. 您现在拥有相应的商业政策，具体取决于具体的指导方针，要求和限制。您的医生可能需要与该保险公司签订直接合同，或者在提供服务之前需要授权。

您的Medicare卡（带有您的社会安全号码，后跟一封信）不再有效支付索赔;只有私人保险公司发行的是。

3.保险条件各不相同。

MA计划不是基于同样简单的“只要您遵循MCR使用的基本和广为人知的指导方针”，即使他们需要承担相同的福利（医生访问，门诊和门诊服务，紧急情况）护理，一些预防服务，测试和实验室，精神保健，一些物理治疗，有限的家庭，护理和临终关怀护理，一些用品和药物/酒精治疗）。

OM不包括视力，牙科和听力保险。如果MA政策中未包含这些选项，您可以单独购买。

请注意，MA计划的成本可能高于您已向Medicare支付的保费。

有两个基本的MA计划：

• HMO患者必须通过专属网络接收服务。订户被分配到当地的IPA（医疗组）和PCP（初级保健医生），他们负责监督您的整体护理并发布强制性授权。 D部分的保险范围必须从同一个HMO购买。
• 非HMO（FFS或PPO）。这种类型的计划似乎表明限制不适用。注意：如果您的医疗服务提供者与您的健康计划没有合同或未获得授权，您的最终责任可能会增加。您的医生是PPO提供者这一事实并不意味着他愿意或能够接受MA患者。根据定义，PPO计划是商业性的。在Medicare上下文中使用术语“PPO”或“FFS”时应谨慎。

这可能会花费你。

太多的患者转而采用MA政策，却发现他们无法继续看医生，或者他们在1月份的财务负担明显增加。虽然有充分的理由选择MA计划 - 处方折扣，但没有20％的自付额和每年的成本限制 - 其他财务问题可能会意外地和负面地影响您的底线。

大多数MA计划都包含办公室自付额，免赔额和自付限额，必须在索赔全额支付之前满足。某些服务可能受到无限制的共同保险责任。

5.提供帮助。

要了解有关Medicare选择，费用，承保范围和选项的更多信息，请访问Medicare.gov。在加利福尼亚州，HICAP提供免费咨询和Medicare信息。

结论

MA计划适用于许多老年人，但在注册之前进行研究仍然是可取的，因为您的选择将在明年锁定。

请记住：您可以在10月中旬到12月初的公开注册期间加入，切换或留下MA计划。如果您有5星评级或者您刚刚获得Medicare保险，则您可能只在年内加入MA计划。您可以在每年的1月1日至2月14日之间申请退出并返回OM。