永不结束的汽车付款

汽车支付从暂时的滋扰转变为许多人预算的永久性部分。这是否是一件坏事取决于你用其余的钱做什么。

根据Edmunds.com的市场调查，三分之一的千禧年购车者去年选择租赁，这有助于推动汽车租赁量达到创纪录的430万和31％的新车购买量。

Edmunds.com战略分析执行总监杰西卡·考德威尔说：“有更多的人将汽车拥有权视为每月支付，如手机或有线电视或Wi-Fi。” “这就是我们生活的方式。”

租赁付款通常低于同一辆汽车的每月贷款，租赁费用比每两年或三年购买一辆新车要便宜。但租赁远非节俭，特别是与在五年内还清汽车并拥有更多汽车相比。租赁的人不会在下次购买时获得支付或建立股权。

但Caldwell表示，尤其是年轻买家更有可能将汽车视为需要不断升级的技术。

“过去，汽车在五年内没有那么大的变化。现在他们做了，“她说。

（甚至消费者报告，通常建议购买租赁，建议租赁电动汽车，因为技术变化如此之快。）

租赁的好处

对修理费用的恐惧也有助于租赁趋势。美国联邦储备委员会表示，许多人宁愿持续支付并不断驾驶新车，也不愿意为维修费用感到惊讶 - 特别是在46％的家庭没有400美元的储蓄来应对紧急情况的时代。

“租赁的成本虽然更高，但也更具可预测性，”Autolist数据科学副总裁Alex Klein说道，Autolist是一款新的二手车搜索引擎。

克莱因说，年轻的买家也不太相信他们将在五年后需要一辆车。

“汽车拥有权的概念更加灵活，”克莱因说。 “在两三年内，我可能会在自治的优步中出行。”

一项由3,383名车主发现的Autolist研究表明，千禧一代车主计划拥有他们的汽车的时间比他们的X世代前辈少。 2016年年龄在25岁至39岁之间的人中有47％表示他们将汽车保持五年或更短时间，而40至54岁人群中这一比例为41％。三分之一的老年人打算将车辆保留10年或与仅有四分之一的千禧一代相比，更多。

租赁当然可以比其他融资方案更好的财务选择。持续六年或更长时间的汽车贷款意味着买家在付款时往往面临巨额维修费用。在大多数贷款期限内，买家通常欠贷款的价值高于汽车的价值，而且利率往往高于短期贷款。

这些买家中有太多买家在偿还贷款之前就开始交易汽车，以更高的利率将负资产转入下一辆汽车。 Edmunds.com发现，在去年交易车辆的汽车购买者中，29.9％的未偿还债务平均为5,193.79美元。十年前，可比数字为26.4％，负资产为3,997.36美元。

如果您倾向于租赁，请注意以下事项：

不要超支。 无论是贷款还是租赁，任何汽车支付都需要符合更重要的财务优先级，例如为退休储蓄和偿还债务。如果您的付款将您的“必须”开支（例如住所，交通，食品，公用事业，保险和其他最低贷款支付）推到您税后收入的50％以上，您可能负担不起。考虑购买更便宜的新车或可靠的旧车型。

有一个垫子。 租赁时，汽车维修通常在保修范围内，但最后可能会因额外里程，光头轮胎或磨损而面临额外费用，特别是如果您没有租赁同一品牌的其他车辆。如果您以任何方式修改了车辆，则必须删除这些更改。

谈判很难。 专家建议您协商汽车的购买价格，就好像您打算购买它一样，并且只有在您确定价格后再讨论租赁。还可以讨价还价，里程补贴和租赁后购买价格。

Liz Weston是个人理财网站Investmentmatome的认证财务策划师和专栏作家，也是“您的信用评分”的作者。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@lizweston。

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。