影响报价的州汽车保险法

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人身伤害保护

人身伤害保护（PIP）包括您和您的乘客在事故发生后可能拥有的医疗费用，无论是谁造成的。它还可以支付康复费，工资损失，丧葬费和儿童保育费。

您必须在无过错汽车保险状态下购买人身伤害保护，您自己的保险公司始终为您的伤害治疗付费。 12个无过错状态是佛罗里达州，夏威夷州，堪萨斯州，肯塔基州，马萨诸塞州，密歇根州，明尼苏达州，新泽西州，纽约州，北达科他州，宾夕法尼亚州和犹他州（以及波多黎各）。在这些州，驾驶员通常只能起诉有严重伤害的一方 - 例如，那些费用超过一定金额的人，或者导致受伤的司机错过一定天数的工作。

根据保险信息研究所的数据，阿肯色州，特拉华州，马里兰州和俄勒冈州也要求司机购买人身伤害保护。其他州，如华盛顿州，除非保单持有人特别拒绝，否则需要承保。加利福尼亚州的医疗支付覆盖范围相同，但类似，但不包括工资损失或康复和儿童保健等服务。

没有保险和保险不足的驾驶者

如果您受伤或您的财产因无人保险的人员造成的肇事逃逸或事故而受损，未经保险的驾驶人保护将为您的治疗或损害付出代价。它需要在康涅狄格州，伊利诺伊州，堪萨斯州，缅因州，马里兰州，马萨诸塞州，明尼苏达州，蒙大拿州，内布拉斯加州，新泽西州，纽约州，北卡罗来纳州和南卡罗来纳州，北达科他州和南达科他州，俄勒冈州，佛蒙特州，弗吉尼亚州，华盛顿特区，西弗吉尼亚州和据保险信息研究所称，威斯康星州。如果您选择购买汽车保险，新罕布什尔州要求您拥有汽车保险，而该州并非强制要求。

保险不足的驾驶人保险支付的费用高于造成事故的人的保单限额。它需要在康涅狄格州，伊利诺伊州，缅因州，马里兰州，马萨诸塞州，明尼苏达州，内布拉斯加州，新罕布什尔州，新泽西州，北达科他州和南达科他州，俄勒冈州，佛蒙特州和弗吉尼亚州。北卡罗来纳州要求政策的覆盖范围限制为每人30,000美元，每次事故60,000美元。

折扣

一些州要求提供商向在其汽车上安装了某些安全设备的司机提供折扣价。例如，防抱死制动器和安全气囊可以在佛罗里达州，新泽西州和纽约州获得司机折扣。获得国家规定折扣的其他功能包括自动安全带（纽约和新泽西）和日间行车灯（纽约）。

评分规则

关于保险公司在设定利率时可能考虑的因素，各州有不同的规定。例如，北卡罗来纳州禁止基于性别或年龄的比率，尽管它确实允许对经验少于三年的司机征收附加费。马萨诸塞州阻止使用诸如性别，婚姻状况，职业，收入，教育，信用评级和年龄等因素（65岁及以上的司机折扣除外）。同样，夏威夷禁止使用年龄，性别，信用评级，婚姻状况和多年的驾驶经验来确定费率。

有趣的是，加利福尼亚要求保险公司将驾驶员多年的经验纳入费率，以及有关其驾驶记录和年度里程的信息。该州还设定了公司可能选择考虑的其他因素，包括汽车模型，车辆使用，驾驶员培训，性别，婚姻状况以及汽车所依据的索赔的频率和严重程度。

许多州要求保险公司仅根据与驾驶员发生事故的可能性相关的因素来确定费率。这就是为什么几个州采取了“价格优化”的做法，这种做法使保险公司向他们认为不太可能购物的消费者收取更多费用。

最后，一些州规定了保险费率的上调。一个值得注意的例子是北卡罗来纳州，它设定了最高费率。除非人们同意支付更多费用，否则保险公司仍然可以通过拒绝提供某些保险来提供折扣或绕过极限。根据美国消费者联合会的报告，加息还需要州政府批准在阿拉巴马州，加利福尼亚州，康涅狄格州，佐治亚州，夏威夷州，密西西比州，内华达州，新泽西州，纽约州，北达科他州，宾夕法尼亚州，田纳西州，华盛顿州和西弗吉尼亚州。该报告发现，1989年至2010年间，这些州的税率平均上升了48％，而不审查税率甚至要求公司提交费率通知的州则为70.1％。

国家法规是导致汽车保险报价从一个州到另一个州急剧变化的一个因素。这可能意味着您搬家前选择的公司可能无法在您的新家中为您提供最优惠的价格，因此购物是值得的。

我们的网站汽车保险估算工具可以帮助您轻松比较费率。

奥布里科恩是一名工作人员 Investmentmatome ，个人理财网站。电子邮件： [email protected] 。 Twitter：@aubreycohen。

汽车图像通过iStock。