小企业成功案例：索利自行车与资金圈的合作

SoléBicycles不是您典型的自行车公司。 Solé由两位大学伙伴于2009年创立，提供时尚且价格实惠的自行车，可直接在线购买，运送到您的门并在10分钟内组装。

“我们想为那些想要重新骑自行车的人做一辆简单的自行车，”加利福尼亚威尼斯的SoléBeaucles总裁Jimmy Standley说。

2009年，通常被称为“固定装置”的定制固定齿轮自行车在南加州大学和全国各地的校园中大受欢迎。但斯坦利表示，通常买家必须逐件制造自行车，每件车的成本为1,000至2,000美元。

因此，Standley与创始人Jonathan Shriftman和Jake Medwell一起决定他们想要制造他们自己的高品质，易于使用的自行车，并提供它们的一小部分成本。第一辆Solé自行车以200美元至250美元的价格卖给了校园里的学生;今天的自行车从单速或固定齿轮巡洋舰的399美元到城市巡洋舰的499美元不等，可以25美元的价格运到你家门口。

“我们功能强大，时尚前卫的自行车满足了市场对自行车的需求，这是一种个人陈述，因为它是一种交通工具，”斯坦德利说。

据斯坦利称，在大学期间，Shriftman和Medwell获得了15,000美元的资助，以开始这项业务，他们曾用这笔资金购买公司的第一个库存。毕业后，他们将公司的重点从在校园销售自行车转移到在线销售，直接销售给消费者，使用社交媒体作为杠杆，切断了分销商，制造商和供应链的其他部分。

“我们都毕业了，并且真正与社交媒体以及网络世界如何运作联系在一起，所以我们说，如果我们试图转换并从中创建一个在线业务怎么办？”Standley说。 “和我们一起直接向我们网站上的最终用户销售产品，我们能够以自行车商店的一小部分成本出售自行车。”

他们一直在网上销售自行车，并将利润再投资以增加业务。到目前为止，该计划已经奏效：Solé自成立以来每年都增加销售额，从2011年到2013年，它每年增长一倍，Standley说。该公司在Facebook上拥有大量关注者，其页面有超过52,000个喜欢。

但随着Solé业务的增长，对资本购买库存的需求也在增长。斯坦利说，索利试图从银行获得传统贷款，但由于严格的贷款标准而一再被拒绝。

“为了获得贷款，我们的规模需要更多的抵押品，”他说。 “经过四年的经营，由于所有要求，仍然很难走这条路。”

根据斯坦利的说法，该公司通过放高利贷提供贷款，但他们的利率超高，年利率超过60％。朋友和家人在早期阶段帮助了公司，但只能借给他们这么多。

“我们很幸运能够在Funding Circle找到一个处于中间位置的人，帮助我们开展业务的下一步，”Standley说。

转向Funding Circle寻求帮助

Funding Circle联合创始人Sam Hodges直接了解Solé面临的融资挑战。作为一个小企业主，霍奇斯无法获得融资，以扩大他在2007年的体育专营权。

他看到了弥合这一融资缺口的机会，并帮助小企业主获得扩张所需的资金。 2011年，他创立了Funding Circle USA，这是一个在线市场，让投资者有机会直接向小企业贷款，从而削减银行流程。

霍奇斯说：“全国乃至全世界都有很好的企业可以获得贷款。” “我们非常高兴能帮助优秀的小企业获得扩展和发展所需的资金。”

2014年3月，Solé能够在Funding Circle上获得75,000美元的三年期贷款，但该公司增长如此之快，以至于需要更多资金用于库存。因此，Solé将贷款规模增加至15万美元，其四年任期为12月年利率16％，Standley表示。

斯坦利指出，这个过程快速而简单。他申请增加贷款的规模，在机场等待飞往中国的航班，并在他登陆时从Funding Circle收到一封电子邮件说贷款正在处理中。 Solé在一周后关闭贷款。

Solé对Funding Circle来说是一个很好的业务，因为该公司拥有“具有强大牵引力和明确需求的优质产品”，Hodges说。

“业务非常清洁，财务状况良好，基本上他们所寻求的是扩张资本，提高产量和增加营运资金，”他说。

斯坦利和索利的团队对结果感到高兴。

“这太好了，”斯坦德利说。“它帮助我们获得了更多的库存，可能是我们迄今为止最大的夏天，我们度过了一个愉快的假期。现在我们已经准备好在2015年度过令人惊叹的一年。“

Solé今年的计划包括重新设计网站，新型自行车系列，如三速城市巡洋舰（将于夏季发布）以及向澳大利亚和欧洲的国际扩张。

“这些人很快，而且条款和费率都是合理的，所以我认为对小企业来说这是一个非常棒的选择，”Standley谈到Funding Circle。

其他小企业主的提示

Hodges为寻求与Funding Circle或其他类似贷方融资的小企业主提供了三个主要提示。

1.透明和诚实地说明你为什么需要钱

“问题是，如果有人给我们一个没有任何意义的答案，那几乎是彻底的下降，仅仅是因为我们不相信运营商是可靠的并且会以负责任的方式使用这些钱，”霍奇斯说。

2.提前收集所有必要的文书工作

包括Funding Circle在内的每个贷方都会要求提供一套标准信息，包括几个月的银行账户报表，两年的纳税申报表，中期财务报表以及基本文件证明个人借款人在法律上与据霍奇斯称，这是一项业务。

“因此，对于小企业主来说，确保拥有所有这些东西真的很有帮助;把它放到你电脑上的PDF文件中 - 这样当你申请贷款时，它就在那里，这是一种有效的信息传递，“霍奇斯说。

3.清理你的信用

小企业贷款申请人应该仔细查看他们的信用记录，并在申请前清理任何错误，因为信用评分会影响您获得贷款的能力，以及如果您获得批准，贷款的规模和成本。

他说：“了解你是否拖欠任何款项非常重要。” “如果你已经破产了，那么什么时候？如果是最近的话，你必须对此有一个解释。您的企业有税收留置权吗？您的信用状况是否有任何其他不利行为，例如任何未结清的账单？“

好消息是可以清理负面信用报告。联系任何你欠钱的人，付清它并让信用局删除负面商标。 “这项工作非常值得，”霍奇斯说。

Steve Nicastro是Investmentmatome的个人理财专业作家。在Twitter @StevenNicastro和Google+上关注他。

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Jimmy Standley和Solé自行车的Solé自行车图像。