银行员工如何为您的资金带来风险

加密，生物识别，防弹窗，装甲车和厚壁保险箱都是银行和信用合作社在线和您的分支机构保护您的资金和个人信息的方式。但有时威胁来自内部。

在弗吉尼亚州的林奇堡，信用合作社的经理在14年内贪污她的机构并欺骗她的机构。她和出纳员以会员的名义贷款，转账并对会员账户进行支票检查，通过更改银行对账单或不发送银行对账来掩盖他们的行为。据当局称，这两人造成1200万美元的损失，现在正在监狱服刑。

像这样的犯罪频率尚不清楚，因为它们经常与犯罪数据中的“身份盗窃”标签混为一谈。然而，联邦存款保险公司报告说，在过去几年中，内部人员占所有银行欺诈和贪污案件的一半以上。

银行员工可以随时随地工作，并且可以轻松获得大量资金。美国银行家协会（American Bankers Association）高级副总裁道格·约翰逊（Doug Johnson）表示，当他们遇到财务困难时，可能会产生内部威年薪中位数为26,410美元，美国近三分之一的银行出纳员获得某种形式的公共援助。

“ 更多： 如何防止身份盗用

银行如何试图阻止内部犯罪

约翰逊说，银行在考虑新员工时会进行背景调查和提取信用报告。他们也有自己的系统来防范这些类型的计划。

“作为一个行业，当员工因活动而被解雇或解雇时，我们会彼此分享信息。我们有权根据爱国者法案这样做，“他说。

尽管如此，纽约总检察长的刑事执法和金融犯罪局的一项调查发现纽约一些大银行的流程存在缺陷。其中包括：无限制访问客户账户信息的柜员，没有定期进行员工审计的银行，以及缺乏有关怀疑的柜员的沟通。

如何发生内幕盗窃事件

系统中的弱点或故障可以使银行出纳员访问个人身份信息 - 出生日期，帐号，驾驶执照号码和社会安全号码。

“我们所看到的是，他们倾向于将这些信息出售给参与获取虚假的个人身份信息文件的戒指，例如带有阴谋者照片的驾驶执照，”联邦调查局高级官员，奥兰治县复杂欺诈小组代理人Thomas Reitz说。 ，加州。戒指使用这些详细信息来创建冒充客户所需的欺诈性文件，并使用假身份证或通过欺诈性借记卡直接提款。

2015年，一名纽约新罗谢尔男子承认犯有共谋和银行欺诈罪，导致481,856美元的损失。该计划招募了银行雇员和其他个人，据称是无家可归者和吸毒成瘾者，他们以伪造的纽约驾驶执照和提款单作为账户持有人。

Reitz说，要求借记卡拍照可能会大大阻止这种方案。

“ 更多： 我们的网站最好的信用合作社 “ 更多： 我们网站最好的国家银行

如何保护您的银行帐户

您无法控制您的银行或信用合作社雇用的人员，但您可以采取措施使犯罪分子更难发现您的个人和财务信息。通过更改社交媒体上的隐私设置来保护自己和帐户。盗贼可以去那里研究从出生日期到配偶，孩子和宠物名字的所有内容，以便找出密码并获取访问权限。

Reitz说，由于过时的联系信息，休眠或低活动账户很容易成为内部人士的目标。监控和更新您的信息，或者在有可疑交易时您很难找到。

“ 更多： 如何使网上银行更安全

如果你是受害者该怎么办

如果您认为自己是此类计划的受害者，请通知您的银行并向FBI提交投诉。保存与所谓计划有关的所有文书工作：取消支票，现金收据，银行对账单 - 任何可能对案件有所帮助的事项。

将损失的钱退回所需的时间取决于银行，客户历史和案例。

当您下次向银行提出一般性问题时，请避免提供您的个人详细信息，除非有必要。大多数银行员工都值得信赖，但您不希望将全部通行证传递给不是。

Melissa Lambarena是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@LissaLambarena。