甜蜜的家 - 你应该买还是租？

作者：Laura Tanner，博士，CFP

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你已经存了足够的钱来支付房子的首付款，并知道你买得起。这是你钱的最佳用途吗？除了查看难以辨认的数字外，您还需要检查一下您对房屋所有权的看法。有很多在线“租金与购买”计算器。以下是讨论购买房屋以帮助您做出决定的利弊。

租赁 - 优点和缺点

作为租房者，您可以随时随地灵活移动。此外，其他人负责维修和维修。引用Ralph Waldo Emerson的话说：“一个男人建造一座精美的房子;现在他有一个主人，一个终身的任务;在剩下的日子里，他要提供，观察，展示并保持修复。“

租房的一个缺点是你不在家里建立公平。退休后，您将面临支付租金的持续费用。此外，如果房东提高租金或决定出售，您无法控制您的生活状况。

所有权 - 利弊

这是乔治克鲁尼对所有权的承担：“我们租房子长大了。在我八年级之前，我去了五所学校。 ……而且……所以，这是对我来说总是那些事情之一，它表明它能够拥有自己的家。“（不，我没有机会亲自采访乔治克鲁尼）。

从个人经验来看，拥有房屋是不可言喻的。像克鲁尼一样，由于父亲在空军，我的成长得非常广泛。我们不仅没有房子，还没有家具。当我们从基地搬到基地时，生活区有了基础，我们只是穿着我们的衣服和个人物品。拥有一个公寓给我一种稳定感。所有权的其他更实际的好处包括控制一个人的费用，随着时间的推移建立股权，减税（抵押贷款利息和财产税可以扣除）以及抵押贷款还清后退休时住房成本最低的前景。

房屋所有权的一个缺点：您是否注意到“拥有”和“欠”之间的相似性？如果您以4.5％的利率以500,000美元的价格购买30年期抵押贷款，您将支付接近412,000美元的利息（这不包括抵押贷款利息的扣除额）。除了抵押贷款，您还将获得房产税，房主的保险以及维护房屋的成本和责任。想象一下，从楼下的邻居那里回来的消息，他们的浴室天花板因为你的厕所漏水而坍塌！ （这发生在我身上）。另一个潜在的负面因素：如果你失业，你仍然需要负责抵押贷款。

“租金与购买”计算

到目前为止的讨论是定性的。您还可以使用众多可用的在线计算器之一进行定量分析。以下是一些需要考虑的因素：

1.购买房屋的价格与租用您所在地区的可比房产的费用。如果租金比购买便宜得多，租金可能具有经济意义。

2.你将在该地区居住的时间长度。如果您计划在一个地区居住仅几年，则很难收回成本（来自购买）和佣金（来自后续销售）。

3.您的边际税率。您的税率越高，抵押贷款利息和财产税的扣除（以及房屋所有权成本的节省）就越大。

底线：是否购买或租赁是一个复杂的决定。另一个有趣的读物是The Motley Fool中的一个专栏，其中讨论了联邦储备委员会关于房主与租房者相对净值的消费者财务调查数据。