肖恩谈金钱：如何克服假期债务宿醉

赔率是你最近的假日购物带来了一些压力。也许你为一个已经购买了他所需要的东西的父亲寻找完美的礼物而苦恼。也许你一直等到第十一个小时，不得不在商店里面一个运输截止日期或者一群拖延的拖延运动员。

或者也许你对你的亲人更慷慨，而不是你的钱包。

根据2015年度假支出调查显示，关系中的人们愿意平均花费200美元的信用卡债务来互相购买礼物，而这个数字在为儿童和其他人购买礼物时可能会更高。

如果是这种情况，请不要让假期相关信用卡债务的压力持续存在。

了解你的痛点以及如何按摩它们

如果您承担债务以支付假期，那么您的债务遗留的痛苦在很大程度上取决于您的债务所在地 - 也就是说，您是否将其收取到您的日常信用卡，使用商店信用卡或将其放在卡上年度百分比率低（优选0％）。理想情况下，这是最后一个，因为这意味着你也花了一些时间买了自己。

但如果您使用日常信用卡，无论是现金返还还是旅行奖励，您每年平均可能需要支付约19％的利息。这可能会变得昂贵，取决于您的假期记录的价格是多少，以及它是否增加了您已经携带的余额。如果您被该卡上的利息费用埋没，请探索您的债务合并选项。稍后会详细介绍。

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如果您使用商店信用卡，请确保您了解您的信用卡，以及何时使用。许多商店卡可以通过“递延利息”报价允许0％融资，这听起来类似于您可能从通用信用卡中看到的0％APR介绍报价 - 但这不是一回事。 “递延利息”意味着在介绍期结束后您可能仍欠隐瞒权益，这些卡还可能带来一系列额外的复杂情况。与银行提供的0％优惠形成对比，银行在介绍期间直接免除利息费用。

如果您在介绍期结束前还清债务，您可以避免递延利息费用。我的目标是自己做。去年春天，我以延期利息的价格在Apple Store购买了iMac。为了避免这些未来的利息费用，我每个月都会给予足够的回报，以便让我在几个月内完成任务。

收拾残局

无论你的假期债务在哪里，你都需要一个计划来偿还。我建议三个步骤：

1.承认你有债务 忽略它不会让它消失。这并不意味着羞辱自己。花钱给自己或他人是没有错，特别是在假期。但债务存在，在你解决之前，你必须承认它。

2.采取行动。 这意味着您的信用卡账单上的最低付款 - 然后支付更多。为了减少欠款，我建议至少支付每月最低付款额的两到三倍，目标是在三个月或更短的时间内偿还假期债务。幸运的是，这是该战略一年中的好时机：假日季节和随后的几个月可能提供可预测的意外收获，如现金礼品，年终奖金和退税。用这些开始挖掘。

如果您有相当数量的债务且您的信用评分至少是“平均” - 大约630左右 - 您可以使用余额转移信用卡将您的债务合并到0％的报价。这样做可以为您节省大量的利息。

3.不要放弃。 偿还债务，特别是如果你积累了很多债务，需要时间。寻找减少不必要成本的机会，尤其是您可能不再重视的经常性开支，例如旧的健身房会员或在线或应用订阅。为了增加收入，尝试增加额外的工作时间或新的侧面工具。

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处理假期债务遗留问题可能需要谦虚，一些创造性的财务调整和耐心。但权衡可能意味着更多的财务自由，这是所有人中最好的礼物之一。