肖恩谈金钱：美联储加息对拯救者，借款人意味着什么

Les accents é - è - ê [Astuce N°17]

预计银行将在未来几周内将优惠利率从3.5％提高至3.75％。反过来，您的储蓄年度百分比收益率以及未偿还信用卡余额和未来交易的年度百分比率预计会上升。事实上，您的信用卡APR可能会在未来几个月内增加0.25个百分点。您的发行人甚至可能不会告诉您即将发生的变化：根据2009年的信用卡法案，发卡机构不必在您的卡的费率以最优惠价格上涨时通知您。但它肯定会让你付出代价。

信用卡利息如何运作

加息会影响您的信用卡，因为它们的费率是可变的，而不是固定的。但效果与其他类型的信用卡APR增加略有不同。

例如，如果您的发行人提高利率以赚取更多钱，“卡片法”将阻止发行人将更高的利率应用于您现有的余额;新利率仅适用于增加后的交易。但是，当优惠利率上升时，“卡片法”允许发行人除了新的交易之外还提高未结余额的利率。

考虑平均信用卡年利率为18.76％，平均负债家庭每年支付的信用卡利息总额为1,292美元。如果将美联储加息0.25个百分点加到该平均年利率上，则利息总额每年上升至1,309美元。

每年花费17美元以上的利息可能听起来不是什么大不了的事。但是当你考虑到随着经济好转而预期会有更多的加息时，很容易看出这种情况会如何慢慢加起来。你越早偿还债务，或者将其转移到价格较低的卡上，就越好。

处理债务的金鹅：0％年利率

如果你想避免这些增加的利率，我建议你把债务转移到一张促销价为0％的卡。优惠利率几乎影响到每张信用卡的持续利率，但这些0％的促销活动相对不受这些变化的影响。

虽然发行人可以提高0％APR报价的入门利率，但他们可能不会。自去年加息以来，信用卡发行商继续提供这些促销活动，这是9年来的首次增长，他们在2006年之前提供这些促销活动，当时利率高得多。鉴于发行人之间的激烈竞争，这可能不会改变。对于处理信用卡债务的消费者而言，这意味着在将余额转移到另一张卡后，您仍然可以免息偿还您的债务。

有一个问题：不是每个人都有资格获得0％的APR报价。一般来说，您需要良好或优秀的信誉。但是，如果您能够获得其中一张卡，您可以通过转移余额来节省大量资金 - 甚至只是大量余额的一部分。促销期结束后，您的利率会上升，所以如果您能够，在0％期间偿还您的债务是个好主意。

“ 更多： 我们的网站最佳余额转账和0％APR信用卡

追逐好处：增加储蓄

如果你没有债务，恭喜你。现在你有更多的动力为未来存钱。美联储的利率变化并不能保证您的APY能够逐步改善，但它们可以鼓励银行更多地回馈消费者。

如果储蓄率有所增加，那么它会很小 - 但任何改进都是值得欢迎的。市场上最好的储蓄账户提供约1％的APY，与21世纪初提供的5％相差甚远。考虑这是一个很好的机会，可以转换到更高收益的储蓄账户，以确保您的储蓄随着时间的推移尽可能地增长。

如果您的储蓄账户类似床垫，储钱罐或袜子抽屉，现在是打开适当账户的好时机。由于通货膨胀，房屋周围的现金只会随着时间的推移而失去价值，而银行的利息收益有助于减轻这种损失。根据Investmentmatome最近的一项研究，开设银行账户还可以为您节省大笔费用：无银行账户的年均成本可高达497.33美元。通过减少损失来增加您的储蓄，并利用利息收益率上升的潜力。