肖恩会谈信用：转移余额？寻找0％的年利率
FIFA 16 kinghooti
答：首先，给自己一个轻拍，采取措施战略性地支付您的大额信用卡余额。当你有五位数的债务时，你可以获得更低的利率，从长远来看，你将节省更多的钱。但是你也应该认识到，你为自己制定的两个选择并不是你唯一的选择，也不一定是你最好的选择。我从个人经验中知道 - 免息支付12,000美元的信用卡债务 - 可以做得更好。
一张普通的低息信用卡当然可以在偿还债务时为您省钱，但是一张年均转账率为0％的卡可以为您节省更多。有了这样一张卡，您可以将您的债务从另一个账户中移出并在几个月内免息支付，这就是我最终节省了大约5,000美元的利息。无论您的债务和信用状况如何，您都可以 - 并且应该 - 寻找可用的最佳条款。
多个信用卡发卡机构为新持卡人提供介绍0％APR期间的余额转账，最长可达一年或更长时间。但你很聪明地询问申请全新卡是否是最适合你的解决方案。有四种情况可能对您没有经济意义：
- 您当前的一张卡上有8％的APR优惠。 许多发卡机构定期为现有卡提供0％的APR余额转账 - 看起来我的发卡每隔一个月发给我一次 - 所以请睁大眼睛。如果你已经持有一张活跃的0％APR报价进行余额转账的卡，你可以将你的债务转移到那张卡上，而不是经历申请另一张卡的麻烦（并将短期打击归功于你的信用额度申请可以造成）。
- 您的信用很差，或者您已经对信用报告进行了太多难以查询。 大多数0％的APR余额转账交易要求您获得良好或优秀的信用。如果您因信用评分或信用查询而无法获得资格，请考虑将余额转入您已有的低息卡，假设利息的节省超过了余额转移费用。此类费用通常为转账金额的3％至4％。例如，如果您的债务是在APR为20％并且余额转账费用为3％的卡上，那么您需要转账到APR低于17％的卡才能更好。
- 您无法获得足够高的限制。 如果您有资格获得信用额度超过10,000美元的新卡的机会很少，那么您可能最好尽快支付已有的卡。首先处理最高利息债务可以为您节省更多资金。
- 您无法控制信用卡支出。 当然，如果您在过去控制信用卡消费时遇到困难，而且钱包中的另一张卡片太诱惑了，我建议您不要申请新卡。如果您难以控制财务状况，那么在当地的信用合作社或社区银行获得个人债务合并贷款可能是更好的选择。相对较低的利率可以为您节省一些钱，结构化支付可能会鼓励更多的纪律。
然而，对于许多人来说，新的余额转移信用卡是偿还债务的最具成本效益的方式。在某些情况下，获得余额转移信用卡和转移债务甚至可能会略微提高您的信用。
因此，如果您决定申请余额转帐卡，您应该获得哪一张？
如果您可以在一年左右的时间内偿还债务，您可以选择提供较短的0％余额转移APR期限的卡，但为您提供其他福利。例如，Discoverit®余额转账卡提供丰厚的现金返还奖励和注册奖金以及0％的余额转账APR。
否则，您可能希望查找可用的最长0％余额转移APR期间。一些卡提供0％的18至21个月的期限。
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请记住，将您的债务转移到0％的余额转移信用卡只是成为无债务的第一步。当我还清我的信用卡债务时，我尽我所能来最大化我的收入，并尽量减少我的支出，以尽快偿还债务。如果你真的想避免支付信用卡利息，你需要制定债务支付计划并坚持下去。削减您的余额可能需要数月或数年，但如果取得稳步进展，您可以偿还所有债务，而无需支付一分钱的利息。
由Investmentmatome拍摄的Sean McQuay。
