储蓄和投资都是长期战略

布莱恩麦肯恩

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美国人没有足够的储蓄，而且太快就无法改变他们的长期投资。

为了帮助客户遏制这些趋势，我鼓励他们采取这样的心态，即对他们的投资账户的贡献是固定的，除非出现极端紧急情况，否则不应撤回。

建立现金储备基金也是必不可少的，因此当出现意外费用时，您不必触摸您的窝蛋 - 可能会产生税收罚款或承受沉重的经济损失。

但即使在这个关键领域，美国人也落后了。根据圣路易斯联邦储备银行的数据，美国个人储蓄率在1975年达到峰值17％，此后一直稳步下降。现在它的比例为5.5％。

您的第一步应该是建立一个相当于三到六个月生活费用的现金应急基金。不要碰它。人们经常提取他们的储蓄，并且在没有补充资金的情况下持续多年. 有时他们甚至不知道在满足即时需求之后所有资金都去了 - 额外的现金只会被吸收到他们的月度支出中。

在此之后，寻求符合您长期目标的多元化投资策略。请记住 - 我说的是长期的，而不是短期的。

我发现了一个共同的原因，即我们没有尽可能多地投资：我们很快就削减了对投资账户的贡献，并且很难补充它们。当我与人们谈论他们如何管理自己的财务状况时，我常常听到以下情况：

“我停止为我的401（k）做出贡献，因为市场正在下跌，我不忍心在糟糕的情况下抛出好钱。”

“我们需要为首付款提供资金，因此我们将所有储蓄转为我们的房屋基金。”

“我需要帮助一个家庭成员几个月，这样他才能重新站起来。”

如上所述，可以通过强大的现金储备基金来应对最后两次财务挑战。

第一个声明与明智的投资策略背道而驰。多样化您的持股并长期投资。不要被市场的起伏所左右。

将您的资金存入投资账户是一种自我强化的行为：

• 像401（k）计划和个人退休账户这样的账户在提款方面有复杂的规则，也带有税收影响。除非真的需要，否则这会对使用这笔资金造成障碍。
• 如果您将经纪账户视为“长期退休储蓄”，您将不太可能取消资金。
• 根据预先确定的策略进行投资可以帮助您保持专注。

底线：增加您的储蓄，然后制定一致的长期投资策略。随着时间的推移，它只向一个方向移动 - 向上。