为大学储蓄？ 529计划对许多人有意义

作者：Rita Cheng

在我们的网站上了解有关丽塔的更多信息咨询顾问

对于任何有孩子的家庭来说，高等教育的成本是财务规划图片的关键部分。数百万美国家庭正在国家赞助的计划中为大学储蓄，该计划被称为529计划，以授权他们的联邦税法部分命名。以下是关于529计划的一些重要事项。

谁能在529计划中存钱？

任何美国公民或18岁或18岁以上的外国人都可以在529计划中开设账户，以节省儿童，孙子女，教父，年轻亲属甚至他或她自己的高等教育费用。每个州都有自己的529计划，但您不一定只能投资于您所居住的州的计划。 （投资于您自己的州，计划可能会产生州税收优惠。）您投入529的资金只能投资于共同基金或该计划中提供的其他选项，这可能相当有限。

非美国公民可以开529吗？

州529计划申请通常要求帐户所有者（设置帐户的人）和受益人的社会安全号码。如果您没有社会安全号码，请在建立帐户之前联系529计划的管理员。

大约529个计划可能有居住要求，例如强制要求所有者或受益人是提供计划的国家的居民。在这种情况下，如果受益人是居民，即使您不是美国公民或居民，您仍可以建立帐户。

这些计划如何征税？

帐户所有者不得对其529计划的捐款扣除其联邦所得税申报表。但是，该计划的投资收益累积免税。只要资金用于支付合格的高等教育费用，计划的分配就可以免税。如果它用于别的东西，那么，你还要对收入征税，加上10％的罚款。各州可以为投资529计划的居民提供额外的税收优惠。

这些钱能用于什么？

来自529个账户的资金可用于支付美国和国外认可的大学和学院的学费，费用和其他费用，如食宿费用。 （受益人无需参加529计划所在州的学校。）请参阅联邦学生援助网站，以确定哪些国际机构符合资格。

仔细检查529计划的要求，以确保您或您的受益人正在考虑的特定教育机构仍然是符合条件的机构。如果资金从计划中撤回以供在不符合条件的机构使用，投资者必须缴纳所得税，并对任何取消的收入征收10％的罚款。

批准使用529资金通常被称为“合格取款”，并且从计划到计划略有不同。如果捐款用于非合格提款，您可能需要偿还您收到的任何州税收优惠，并且可能会评估额外的税收或罚款。

与往常一样，在做出任何投资决策之前，请考虑与529计划相关的州税收优惠，投资选择，费用和支出。

图片来自iStock。

你可能还喜欢：

Robo-Advisors会沉没财务顾问吗？

如何阻止您的投资表现不佳

股票强势？避免这一个常见的错误

在行使股票期权之前需要了解的5件事