为大学储蓄？你需要的不仅仅是529

作者：Brett Tushingham

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我们都希望为孩子们做到最好，对我们许多人来说，这意味着为他们提供良好的教育。不幸的是，现在一些四年制学位的成本超过25万美元，相对较少的家庭有足够的计划来应对不断上涨的大学成本。

当这个话题出现时，财务顾问，朋友或在线消息来源会告诉大多数家庭开设529账户。这在很多方面都是很好的建议。虽然一些税收友好型车辆可用于教育 - 例如Roth IRA和Coverdell账户 - 一般来说，很少有人能够比较529计划的灵活性和好处。

我坚信529计划为孩子的教育储蓄的价值 - 但529只是强大的大学计划的一部分。在开设529账户后停止的家庭未能充分计划这一重要的生活事件。

在规划教育费用时必须解决许多问题。以下是顾问应该提出的一些问题，作为大学规划咨询方法的一部分：

• 如果您的529帐户不足以支付费用怎么办？
• 学校希望您为教育成本做出什么贡献？
• 公立大学或私立大学更适合您的孩子吗？
• 是否有任何可能有助于支出的税收策略？

每个家庭都可以从全面的战略中受益 支付大学费用。从长远来看，一项充分利用家庭资源的战略，包括大学选拔流程，包括对经济援助和税收优惠的分析将更有价值。

一个很好的起点是与招生顾问或“大学教练”交谈，他们可以帮助确定哪种类型的学校最适合您的孩子。在将搜索范围缩小到选定的几所学校之后，请咨询顾问，他们可以帮助确定您的孩子可能被接受的地方。

下一步是评估您的孩子在每所学校有资格获得的经济援助的数量和类型。例如，杜克大学获得经济援助的资格可能与北卡罗来纳州的公路资格有很大不同。

一项全面的计划还将深入挖掘您的财务状况，以确定您是否有资格通过信贷和扣除，赠送或转移资产给孩子。最后，您将想要探索如何最好地利用您的个人资源来支付任何资金短缺。

如您所见，将计划放在一起时需要进行大量审核。由于每个家庭的情况不同，每个计划也都会有所不同。然而，成功的计划有一个共同点，那就是它们不仅仅是以529开始和结束。

这篇文章也出现在纳斯达克。

图片来自iStock。