问Brianna：我如何在第一份工作中为退休储蓄？

“问问Brianna”是一个针对20多岁的人或其他任何人的问答专栏。我来这里是为了帮助你管理你的钱，找到工作并还清学生贷款 - 所有现实世界里没有人教我们如何在大学里做。将您关于研究生生活的问题发送至[email protected]。

题：

大学毕业后我开始了我的第一份工作，每个人都说我应该开始为退休储蓄。我是不是该？我该怎么做？

回答：

有一天你会老了，你需要钱。当你年轻健康并正确地关注策划令人信服的Snapchat故事时，这很难被吸收。当你刚刚习惯在银行里拿到10美元以上时，这也是拖累你的退休账户资金的拖累。

但是现在你找到了一份工作并且想知道如何处理你的薪水，可以节省退休金，并且 - 扰乱警报 - 至关重要。

一个简单的预期寿命计算器告诉我，我可能会活到86岁。我的意大利祖母比我更健康，她是93岁。我们在停止工作后都必须为生活做好计划，即使很难确切知道多长时间我们会在附近。在你20岁出头的时候，你可以节省一点钱，以便以后有更多的钱。这里是如何在您穿着超大太阳镜的豪华游轮上穿着旧的，灰色的，穿越全球的时候获得经济保障。

你会得到社会保障

不要担心：退休时社会保障不会枯竭，尽管它没有带来足够的收入来支付你退休后应得的100％。最新的社会保障管理局年度受托人报告说，2034年之后，退休人员可能会收到他们承诺的金额的四分之三，这仍然是一大笔钱。社会保障政策的变化可能意味着更大的利益或更小的利益，但你不应该完全打折。

与退休储蓄游戏中的许多其他变量一样，很难预测您将获得多少收益并能够自行储蓄。但是在你的后兜里放置社会保障，你就不会自己挽救每一分钱。根据社会保障管理局的说法，这项福利可能会取代平均收入者退休前收入的40％左右。在退休准备中获得金星，并使用计算器查看每月社会保障福利的粗略估计。

全力以赴401（k）

即使社会保障将在那里，它也不会涵盖退休后的所有费用。如果有人可以参加工作中的401（k），可以帮助弥补差异。由于复利的美丽，你可以在22岁时从退休账户中每月节省100美元，最后比你每年32美元节省200美元更富裕65美元。

根据人力资源管理协会（Society for Human Resource Management）的数据，通常会有额外的动机进行注册：几乎四分之三的雇主将至少一部分工人的捐款与其401（k）相匹配。 Vanguard退休研究中心的高级研究分析师Jean Young告诉我，你的公司也越来越有可能为你做招生工作。她在2015年的Vanguard报告中写道，退休计划中三分之二的千禧一代加入是因为他们的雇主在他们开始时自动注册了这些千禧一代。

您甚至不必选择投资。您可以根据计划退休的年份选择目标日期基金，这将随着年龄的增长而降低您的投资风险。但是，如果您在退休前兑现，您将支付高额费用，并且会因多年的增长而蒙受损失。

明尼阿波利斯的财务规划师Timothy LaPean说：“除非它真的是你出生时的永恒激情，否则不要从你的401（k）中拿走那些钱买船。”

没有401（k）？与爱尔兰共和军一起飞行独奏

根据皮尤慈善信托基金会（Pew Charitable Trusts）的数据，如果你有一个401（k）是很好的，但是不到一半的18到29岁的全职员工可以选择为工作场所的退休账户做出贡献。如果你的公司没有提供401（k），或者你兼职或自由职业，你就是自己 - 但你不是没有选择。

像你这样的年轻人经常选择罗斯IRA，你可以在网上或通过投资经纪人或自动财务顾问（通常称为机器人顾问）设立的退休账户。只要你作为一个人每年赚取的应纳税收入低于132,000美元，你就可以每年收取高达5,500美元的费用，并且只要你把它放在那里就可以看得越长。

因为罗斯爱尔兰共和军是一个长期储蓄账户，而不是加勒比度假基金，所以你可以获得奖励，等待它能够在59岁之后免税取款。这使得Roth与传统的401（k）不同：在您的薪水中扣除税款之前，您需要缴纳401（k），因此一旦您在退休时开始使用这笔钱，您将被征税。

设置从您的支票账户到您的IRA的每月自动转账，或者注册您的401（k）分钟人力资源交给您一堆表格填写。然后你可以兴高采烈地检查成人责任清单上的另一项。

Brianna McGurran是Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@briannamcscribe。