退休保障，进入股市

你宁愿死也不愿投资股票市场？

抛开冲击价值，这是一个有效的问题：在Nationwide Financial民意调查中，越来越多的人表示他们担心投资比公开演讲，失业，是的，死亡。

根据State Street的一项研究，这种恐惧让许多人错过了回报，因为他们将现金储存过多。它发现美国人整体拥有36％的现金分配（银行账户和CD等定期存款）。对于千禧一代来说，这是一个惊人的40％。这种过于保守的做法很容易抵消美国人整体节省多少的好处。

对于大多数人来说，如果没有多元化的投资组合，包括合理地接触股票等风险较高的领域，那么舒适的退休是遥不可及的。

投资可以防止通货膨胀

大多数人担心股票交易，因为他们担心潜在的损失。但对于那些投资账户在经济衰退期间遭受重创的人而言，这是一个有效的担忧 - 而且还有很大的风险 - 不投资也存在巨大的风险，新泽西州Legacy Care Wealth的认证财务规划师Danna Jacobs说。其中一个风险是通货膨胀。

“今天，100美元可能会给你带来美味的晚餐。但未来30年，同样的100美元不会让你吃同样的晚餐。雅各布斯说，至少，你要确保你不会因为降低购买力而损失金钱。 “虽然我们并没有真正看到通货膨胀对年复一年的影响，但我们确实在很长一段时间内看到了它。”

慢慢开始，做你的研究

将您的长期储蓄存入银行账户意味着您的窝蛋无法跟上通货膨胀。你可能已经在401（k）或IRA的市场上（只是没有做出股票决定）。但是，如果你想完善你的市场方法呢？

典型的投资者通过定期供款（称为美元成本平均）来指数基金就可以了。这些基金跟踪指数，例如标准普尔500指数。例如，Vanguard 500指数基金购买500家美国最大公司的股票，让其投资者拥有所有这些公司的小部分 - 没有高佣金和更大的风险经常交易。

选择指数基金有一些研究和法律工作。您需要查看费用率，这显示您为投资支付的费用。并确保您分配的资产适合您的年龄和您可以容忍的风险。但是，一旦你选择了你的投资，当事情随着时间的推移而变化时，这只是一个重新平衡的问题。

如果这听起来像你不想承担的事情，那么一批名为机器人顾问的在线顾问可以为您管理您的投资组合 - 包括在某些情况下，包括IRA甚至401（k） - 每年一次管理费通常低于您账户价值的0.5％。

你的钱应该投入使用

大多数人都不会放弃一个轻松赚钱的机会，这就是投资所提供的：您赚钱并将其投入多元化投资组合，然后市场为您完成剩余的工作。

这是因为复利：当你的钱获得回报时，它会建立更大的平衡，更大的平衡会带来更大的未来收益。随着时间的推移，这种影响会加剧，这就是为什么越早开始为退休储蓄，你需要的总体储蓄就越少。 （参见我们的复利计算器。）

“复合回报的好处令人难以置信，”雅各布斯说。 “除非你投资，否则你真的可以改变你的长期财富状况。我们获得回报的任何其他方式都是我们通过增加收入或减少开支来努力工作。“

如果你明智地投资，你可能不必做其中任何一件事。说你的退休目标是100万美元。你可以在40年内达到它，每月收入1,700美元，回报率为1％（如储蓄账户提供）。或者你可以在同一时期以每月7％的回报率（如股票市场历史上提供的那样）每月投资400美元。

即使很大的损失也会反弹

对于股市来说，时间确实可以治愈所有伤口。如果你确实遇到了动荡（扰流警报：它必然会发生），历史告诉我们损失不是永久性的 - 除非你恐慌和卖出。

根据富达的数据，尽管市场出现动荡，但从2008年9月至2010年3月期间保持这一过程的投资者的账户余额平均增长超过20％。那些在2008年底或2009年初退出并在2010年3月期间站在场外的人平均损失了近7％。

将投资用于长期目标

当然，并非所有的钱都应该投资。雅各布斯说，短期内（五年内）需要的资金，如应急基金或房屋首付，不应该在市场上。

你确实希望投资长期储蓄，退休和通过五年门槛的目标。对于这些目标，雅各布斯说：“如果你的资金波动，这是可以的，因为这不是你在短期内需要的资金。你是长期投资的，你知道你所有的短期需求都得到了满足。“

只有这一点可以帮助你养活市场。

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Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@arioshea。

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