为自雇人士提供良好的退休储蓄选择

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无论您是新企业家还是经验丰富的企业主，自营职业都会带来一系列挑战。其中一个主要挑战是为退休储蓄。在传统的工作中，您可能有一个完整的人力资源部门负责您的退休计划，但在为自己选择计划时，这是一个不同的球赛。

在可用的退休选择中，Solo 401（k）计划值得考虑，因为它们的贡献限制相对较高，投资灵活，并且能够提供税后Roth贡献。

以下是个体经营企业主应考虑Solo 401（k）计划的一些原因。

更高的限制

由于自雇专业人员佩戴雇主的双重帽子以及业务员工，因此Solo 401（k）的缴费限额包括员工延期（每年高达18,000美元，加上高达6,000美元的追赶）为50岁以上的人提供的捐款和利润分享的雇主供款（高达业务收入的25％，取决于业务的结构或类型）。

结合这两者，2016年的Solo 401（k）限制为53,000美元，另外还为50岁或以上的专业人士提供了6,000美元的追加补助，总计59,000美元。

根据企业所有者的替代性退休储蓄计划，简化员工退休金（SEP）IRA，供款仅限于25％的营业收入或2016年的53,000美元。缺少选择性工资延期或补足供款限制与Solo 401（k）计划相比，SEP-IRA的总体贡献限制。

以下是Solo 401（k）如何达到更高限度的示例：假设您的营业收入为100,000美元。使用Solo 401（k），您可以获得高达25,000美元的利润分享贡献以及18,000美元的员工延期捐款，总计43,000美元。另一方面，SEP-IRA允许您仅提供25,000美元的利润分享，从而限制退休储蓄。

另类投资选择

自我导向的Solo 401（k）退休计划提供另类投资，包括房地产，税收减免，税务契约，抵押票据，私募股权，个人贷款，贵金属以及传统的股票或债券投资。这些另类投资可帮助您实现投资组合多样化，同时实现有竞

但是，这些投资工具和替代方案需要了解其核心运营原则。确保在投资之前先自学，并在必要时获得专家意见。

税收递延增长

与所有401（k）计划一样，通过Solo 401（k）计划，您的退休储蓄可享受延税增长。由于复利和股票随着时间的推移而稳步上涨，这应该是一项可靠的投资。复利是决定退休基金规模的关键因素之一。在艾伯特爱因斯坦所谓的话语中，“宇宙中最强大的力量是复利。”

罗斯储蓄选项

您可以在自我导向的Solo 401（k）退休计划中选择Roth功能，这样您就可以通过税后投资实现税务策略多元化，这些投资在退休时提取资金时不会征税。

与常规的Roth IRA不同，Roth Solo 401（k）计划中没有收入淘汰限制。根据罗斯个人退休账户，50岁以上的单个申报者少于117,000美元可以在2016年贡献高达6,500美元（50岁以下的5,500美元），但随着工资增长，符合条件的捐款按比例减少。如果你赚到132,000美元或更多，你将没有资格在2016年为Roth IRA捐款.Roth Solo 401（k）没有这样的淘汰赛。

如果您想从2016年Solo 401（k）计划的更高缴费限额中受益，请在2016年12月31日之前设置您的退休计划。您可以在2016年之前进行实际缴纳，直至正常的纳税申报截止日期，但是帐户必须在年底前设置。

Dmitriy Fomichenko是Sense Financial的总裁兼创始人，Sense Financial是一家自主退休账户提供商。