为什么零售商会倾销他们的信用卡？

你知道该怎么做。你在Macy's购物，收银员问你今天是否想开一张Macy的充值卡，再节省10％。这种私人品牌零售信用卡在历史上对零售商来说是一个福音，因为它允许人们即时获得信贷，通常是以更高的利率和可管理的限制。

然而，包括Target，梅西百货和现在Nordstrom在内的许多零售商已经卖掉了他们的信用卡部门。改变的原因是什么，它对消费者的影响如何？

零售商出售昂贵的内部信贷计划以筹集现金

大部分推理都与重新部署和重新定位每个零售商的资本和资本状况有关。如果一家公司有数十亿美元的应收账款 - 也就是从卡上收取购物费用的客户支付的款项 - 它可能需要等待数月甚至数年才能全部收回。如果公司希望快速筹集现金 - 也许是为了偿还自己的债务或为增长提供资金 - 以微小的折扣出售这些应收账款以预先支付所有资金是一种标准做法。

这个公司还有另一个巨大的优势。经营信用卡部门非常昂贵。它要求人员和IT承保，监控，收集和维护整个部门。此外，如果存在安全漏洞，它会使零售商面临潜在的损失。目标违规仅仅是为了更换卡而花费2亿美元。

还有与违约相关的坏账成本，这抵消了公司赚取的利息收入。

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银行折中零售商的计划

至于收单银行，它创造了一个巨大的机会。对于初学者来说，银行已经处于信用卡业务中，因此它可以将卡的服务添加到其现有工作负载中，而无需付出巨大努力。这意味着它的利润（利润）更高，因为他们不需要创建一些全新的部门来处理工作量。

但是，银行必须为所有这些费用提供资金。因此，如果有人向Nordstrom信用卡收取费用（可能与银行联合或不与银行合作），银行将不得不向Nordstrom支付收取的金额并等待从客户处收取。这确实使银行花费了一些自有资金，但它通过从持有余额的消费者那里收取的利息来弥补这一成本。

这对消费者意味着什么

消费者根本不会看到太多变化。梅西百货于2005年出售其信用卡部门，如果你在那里购物，你知道它仍被称为梅西的收费卡，即使它由花旗银行提供服务。信贷限额和利率基本保持不变。唯一的区别是，对消费者来说不透明的是，采购银行可能会改变承保标准。它可能会收紧或放松授予信贷的标准。如果人们注意到美联储家庭消费者债务调查的最后两个季度，信用卡余额一直在上升，这表明信贷正在全面放松。

零售图通过Shutterstock