如何负责任地处理遗产

有很多恐怖故事讲述了在快速汽车和闪闪发光的派对上浪费了相当大的遗产。但仔细的计划和良好的建议可以帮助人们以创造持久价值的方式运用他们的好运。

考虑这些步骤，以确保在亲人死后获得的收入最有利。

保持自己的忠告

“不要告诉任何人，”Johanna Fox Turner说，他是肯塔基州梅菲尔德市Milestone Financial Planning的认证财务规划师。 “人们会从木工中走出来，希望你投资他们的好主意。”

特纳建议与一位信任的家庭成员或朋友交谈，他们不会期望获得一部分钱。她还倾向于仅收取费用的理财规划师，他们按小时工资向您提供建议，而不是对他们出售的投资进行佣金，这可能会导致利益冲突。

慢慢来

“深吸一口气，”特纳说。 “与顾问交谈。从某种角度来看。“

她看到很多人担心让一大笔钱存入一个储蓄账户而收入很少，然后急于作出投资决策并犯错误。她说，快速行动的潜在收益超过了选择不当的风险。

当Jamie Schweser（后来在结婚后将姓氏改为Schwesnedl）因为父母出售他们的生意而在26岁时获得100万美元时，他花了很多时间与处境相似的其他年轻人交谈。 Schweser通过Resource Generation找到了他们，这是一个帮助年轻继承人了解慈善捐赠的非营利组织。他的父母鼓励他仔细思考他如何使用这笔钱，但并没有阻止他做出自己的决定。

“我们相信你的判断，但在你做任何事之前要考虑一下，”施韦瑟回忆起他的父母告诉他。

制定财务计划

在您决定是否使用部分资金偿还债务，为您的未来投资或捐赠给慈善机构之前，最好制定一个长期财务计划。然后，将钱投入工作变得更容易。

对许多人来说，遗产不是前五位数。然而其他人可能更幸运。根据美联储2014年的信息，在财富排名前5％的家庭中，平均继承率为110万美元。

然而，无论你有多少继承，有一个计划如何处理它是一个好主意。

“人们认为理财规划师是为富人服务的，”特纳说。 “他们真的更适合中等收入人群。”

她估计，一个全面的财务路线图大约需要5个小时才能让合格的计划人员帮助您开发，结果是一系列明确的优先级，使您能够有效地分配资源以实现目标。

考虑税收

在大多数情况下，除非您居住在有遗产税的州，否则遗产不征税。在联邦层面，当今年一个人的总价值超过5,490,000美元时，房地产税就开始了。当涉及到家庭成员的礼物时，一年内从同一个人那里收到14,000美元后征收税款。

最终，施韦瑟说，他最终还是赠送了75％ - $ 750,000 - 他父母的礼物。他保留了足够的房子，并为一个雨天基金充值，以作为应对紧急情况的缓冲。后来他去了Resource Generation工作了一段时间。现年44岁，他在明尼阿波利斯与妻子一起拥有一家书店，并从一些出租房产中获得收入。

但即使极端捐赠不是您的首要任务，适度的慈善捐款在情感和税收方面都可以是双赢的。特纳说，她的一些客户对慈善捐款减税感到内疚，但她不同意。

“一旦你有动力给予，为什么不利用法律允许的内容？”她说。

好好享受

根据继承的大小，获得一点乐趣并不是一件坏事。一旦你制定了财务计划并相应地分配了资金，就可以说要对待自己了。

对于较小的遗产，特纳建议使用10％作为有趣的钱。如果这是一个更大的数额，她认为10,000美元是一个很好的圆数，可以花在一些愉快的事情上。但她强调，在作出这一决定之前，财务计划至关重要。否则，购买一辆好车太容易了。然后三年后的另一个。然后另一个。

“如果你从现在开始五年或者从现在起十年后回想起来，”特纳说，“你想要有很多二手车吗？”

无论你如何使用这笔钱，你都必须忍受你的决定。

“做一些你喜欢讲故事的事情，”施韦瑟说，他仍然对他决定放弃大量意外收获感到满意。 “无论你做什么，你最终会一遍又一遍地向自己讲述这个故事，或者向其他人讲述这个故事，所以要做一个好故事。”

特纳建议考虑给你留下一些财富的人。

“这是他们辛苦赚来的钱，”她说。 “这是在他们的记忆中。你想要纪念那段记忆并成为一名出色的管家。“

良好的管理工作是什么样的？那部分取决于你。