拒绝银行贷款？这是下一步转向的地方

缺乏财务成功记录的新成立企业可能难以获得银行和信用合作社的贷款。由于所有新企业中有一半在五年内崩溃，金融机构通常对企业违约贷款持谨慎态度。幸运的是，崭露头角的企业家可以利用其他几种方案来筹集他们所需的资金。下面介绍一些小企业主可以使用的更受欢迎的贷款方式。

1.众筹

顾名思义，众筹通过汇集来自一群人的贡献来筹集资金，通常使用像Indiegogo或Kickstarter这样的网站，为企业家提供一个平台，用以宣传他或她的商业创意并收集资金。在大多数情况下，捐款是为了换取与相关创业公司相关的某种奖励，例如商家提供的任何产品或服务的独家优惠。在以股权为基础的活动中，投资者获得公司股票以换取他们的投资。

众筹在过去几年中获得了成功，部分原因在于它可以成为新业务的优秀营销工具。即使对您的事业的贡献不是很大，但众筹活动仍然会刺激您对业务的讨论。如果你没有像你希望的那样有效地收集资金，你就会知道你的投资需要一些额外的调整。这使众筹对早期企业和初创企业家特别有用。 Funding Circle自2010年成立以来已累计超过7亿美元，专注于小型企业，使其成为新兴商人和女性的热门目的地。

2.点对点（P2P）贷款

与众筹不同，P2P贷款更类似于银行和信用合作社提供的贷款类型。 Prosper和Lending Club等在线平台帮助借款人找到并与潜在投资者取得联系。 P2P借贷可以为投资者提供更大的回报，并为借款人降低利率。投资者不会从他们投资的业务中获得股份，这使得这种类型的筹款对于希望保持对其企业的完全控制的企业家尤其具有吸引力。

3.借贷圈子

借贷圈为寻求现金的小企业主提供了另一种选择。团体通常很小，约有6到10人。首先，集体决定每月提高一美元金额 - 比如500美元。每个参与者平均投入以满足该金额，每个人每月收到全部金额，直到每个人都有一个转折并且所有贷款都得到了回报。第三方协调人，如旧金山的Mission Asset Fund，帮助筹集资金并确保会员的贡献准时到达。虽然小企业主可能不得不超越借贷圈来筹集他们所需的所有资金，但这种信用评分提升机制可以帮助贷款申请人更加吸引银行和信用合作社。

4.询问家人和朋友

拥有广泛个人关系的小企业主可能希望进行专门针对家人和朋友的众筹活动。一些网站致力于帮助企业家向熟人和亲人寻求资金。其中一个平台TrustLeaf提供所有必要的法律文件，跟踪付款，并使您可以轻松与潜在投资者沟通。使用像TrustLeaf这样的网站可以为您的筹款活动增加组织，结构和合法性，并可能使犹豫不决的家庭成员和朋友更愿意参与其中。

5. PayPal和Square

Avid在线购物者将熟悉通过PayPal或Square支付货款或接收付款。不过，有些人可能会惊讶地发现，两家数字支付网站都已经进入了小企业借贷领域。在过去一年中，PayPal销售额超过20,000美元的企业主有资格获得该网站的营运资金计划，以获得高达60,000美元的贷款。而不是要求每月还款，PayPal只需要减少 - 通常在企业每日销售额的10％到30％之间。

Square Capital以与PayPal服务几乎完全相同的方式运作，向小型企业所有者提供贷款，这些小企业主自动付款设置为其日常销售的固定百分比。贷款总额越低，百分比越低。例如，4,000美元的贷款将包括每天约4％的固定还款率，而价值10,000美元的贷款将包含接近10％的贷款利率。

6.非营利组织

虽然主要是小额贷款的来源，但非营利性贷款机构也可以作为接收更多大笔贷款的有用垫脚石。虽然像科罗拉多企业基金这样的小型组织专注于在其州开发小型企业，但像Accion USA这样的大型非营利性网络在全国各地设有办事处，为当地商人提供贷款。无论其规模如何，大多数非营利性贷方通常提供比银行和信用合作社更灵活的利率和条款。提供贷款和金融教育，像Accion这样的非营利组织倾向于关注低收入和中等收入的企业主。

7.转到SBA

对于那些坚持从银行或信用合作社获得传统贷款的企业家来说，美国小企业管理局（SBA）可以成为宝贵的资源。虽然SBA并不直接提供贷款，但它为任何有助于提供贷款的贷款提供政府担保，这抵消了银行和信用合作社的大部分风险。企业可以通过SBA申请一系列贷款计划，包括日常开支高达50,000美元的小额贷款，设备和装修，以及为更雄心勃勃的项目提供高达500万美元的大额贷款，为企业家提供了充足的选择。要查找您附近的SBA批准的贷方，请查看SBA的搜索工具。

虽然它可能会刺痛，但是如果您的贷款申请被银行或信用合作社拒绝，则无需为您的小型企业拼写道路。有了这么多替代品，您面临的最大挑战可能是确定哪种融资方案最适合您的业务。

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