教授：修复我们社会的财务问题，家长需要从家里开始
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作者：Susan Lyon
我们很幸运本周与两位专家一起发言，他们致力于为年轻人提供有关智能财务规划和早期投资优势的教育。我们与两位金融教授，爱荷华州立大学的Tahira K. Hira和杨百翰大学万豪商学院的Bryan Sudweeks坐下来讨论了全面融入金融教育的细节。
他们的信息非常明确：在学校结束和生活开始的地方，对于年轻人来说，围绕他们建立榜样以教他们如何用自己的钱聪明是至关重要的。作为一个社会，我们必须教授我们所生活的课程。
外卖？学校还不够。为了解决社会问题，我们必须从家里开始。
虽然两者共享了几个共同的关键财务建议 - 例如，早期开始储蓄 - 最强大的个人理财工具之一，他们认为这是我们不能在学校学到的东西：养育和角色建模在财务方面的力量做决定。该国的个人理财专家绝大多数都认为，某些级别的个人理财教育应该在高中甚至更早的时候强制执行，但这种基于价值观的个人理财方法认为，教育必须更早到教室之外。
我们问专家：在金融文盲猖獗的时代，我们如何开始改变这种情况？
- 杨百翰大学万豪学校个人理财教授Bryan Sudweeks教授解释了为什么私人金融教育必须从父母那里开始接受基本投资原则：
我的人生目标是帮助人们顺利完成他们的金融机构，经过13年的资产管理，我已经能够进入大学教学，并运行免费的在线个人理财资源供公众使用。
我们需要让父母加入：
这些资源很重要，但在社会层面，金融教育的责任在于父母：你怎么能教你自己不喜欢做的事情？经历过大萧条的人们继续向他们的孩子讲述这些故事，并传授沿途的经验教训。相比之下，我们自己的父母没有：这几天，只看国债数字，就可以看出我们遇到了麻烦。
如果父母不能推迟消费以做出明智的储蓄决定，他们怎样才能教育孩子优先考虑？虽然学校的义务教育是一个良好的开端，但我们必须让父母先了解个人理财。
遏制对基本投资原则的误解：
年轻人不了解今天的基本投资原则 - 他们正忙着听媒体和华尔街的炒作。预算，投资组合，低成本期权和长期投资背后的原则都将丢失。人们相信他们可以为市场定时，但他们一次又一次地失败。
生活的原则：
- 每美元节省20美分
- 尽早生活，实现目标（设定目标！）
- 学会推迟你的需要
- 了解什么是良好的共同基金，良好的预算和良好的投资组合
挑战？开始。一旦你开始，资源就在那里 - 你只需要使用它们。我们必须通过让人们对他们的行为负责并在早期打破坏习惯来打破权利生成陷入困境的周期。
- 爱荷华州立大学校长，个人理财教授兼高级政策顾问Tahira K. Hira博士提出了一个由道德晴雨表指导的全球金融安全计划:
我上周在一次会议上谈到了两件事：第一，谁负责美国消费者财务状况的集体困境？对于第一个问题，让我告诉你：没有人负责确保更大的系统运作良好。其次，年轻人需要遵循什么样的投资规则？让我说，在任何个人开始选股或投资之前，投资背后的基本原则是他们需要完全掌握的。
将“人”重新纳入“个人理财”
在个人理财“酷”之前已经在个人理财领域工作了三十年，我相信我们需要把'人'回到 人金融，而不只是关注数字。很多教育材料忽略了这个关注个人以及他们如何与他们的财务互动的组成部分。个人需要制定计划并坚持下去。他们需要学习如何克服影响其财务状况的外部因素，例如金融危机，这对许多美国人来说都是毁灭性的。
家庭的角色：恢复价值观
家庭的作用对于将金融价值观和指导方针传递给儿童至关重要;良好的榜样至关重要，而这基本上是目前所缺少的。 道德对个人理财教学的影响 - 以及个人思考和决策的重要性 - 不容小觑。我们需要向下一代传授个人财务责任。个人理财基本上很简单：我们只是试图让它变得有趣。因此，即使您不是专家，也可以聆听您的直觉和道德，避免您不完全理解的复杂财务方案。这个晴雨表是当今社会所缺少的。
那么我的游戏计划应该是什么？
我们都必须了解相互关联的金融安全的四大支柱：收入/支出和资产/负债。例如，如果你生活在一堆债务之下，就不值得做出一堆新的投资。世界上没有任何投资可以让你年复一年地获得与许多信用卡收取的利率一样巨大的高回报。
重要的是要了解您的净收入 - 税后 - 然后制定财务计划以反映您必须花费的实际金额。我建议在这些方面花钱并保存：
- 5-10％：慈善捐款给您选择的事业
- 10％：退休储蓄
- 20％：'后天'储蓄（用于旅行，意外开支，医疗费用和中期需求） - 我称之为“拉入，拉出”钱
- 60-65％：日常生活费用，包括租金，食物，购物，贷款支付等。
我们如何改变我们的社会以反映这些价值观？
当你看到全球金融危机时，你不得不问：如果我们继续做错事，我们怎么能取得好成绩呢？我们心中都知道正确的事情是什么，但我们需要采取行动。
有些事情永远不会改变：这些基本事实已经成真，并将持续数百万年。尽管我们周围的金融工具在过去几年中变得更加复杂，但我们仍应遵循我们对金钱最基本的直觉：
- 不要花费比你多的钱;
- 不要为了消费而借钱，只能用于您可以持有的长期投资（家庭和教育）;
- 我们应该按照鸟类建造他们的方式来建立我们的生活：缓慢但肯定。
当然，金融教育应该在学校教授，但是当孩子们被教授一件事情然后他们看到他们的父母采取其他行动时，这是孩子们混淆的一个重要原因。孩子们需要尽早获得限制和负担，以帮助他们在成长过程中区分经济需求和需求。
有关投资管理的其他信息，请首先阅读我们的首批投资101个职位，投资和资产类别框架以及资产分配。
