在工作中注册福利时要避免的5个错误

随着年终截止日期和假期的临近，下一年选择工作场所福利的年度传统也随之而来。

健康保险和其他津贴帮助您了解工作。但是当一个庞大的项目填满您的收件箱时，很有可能通过自动驾驶仪的公开登记。

不过，这是值得你注意的一项任务。以下是要避免的五个常见错误：

1.无意识地选择相同的覆盖范围

加州欧文市Moore Benefits Inc.总裁凯利摩尔说，最大的错误就是调整。 “许多人会花更多的时间来研究他们购买的电话或电视，而不是计划他们的财务安全。”

根据Research Now for Aflac 2014年的一项调查显示，90％的员工年复一年地选择相同的计划。但有些事情可能会在计划内部发生变化。

亚特兰大的员工福利顾问霍奇斯 - 梅斯（Hodges-Mace）负责人格雷格•霍奇斯（Greg Hodges）表示，“虽然一方面看起来变化似乎很小，但可能对家庭造成很大影响。”例如，健康计划可能会改变其提供者网络并排除您的医生。

雇主也可能提供更多选择的计划和新的特权。

修复： 参加工作中的公开招生会议，并使用提供的工具来比较计划。 Moore建议，向您的雇主的人力资源部门或福利顾问提问。

2.误解税收优惠账户的自付费用

许多雇主提供税收优惠账户，您可以用它来支付托儿费，通勤费或自费医疗费用。

Hodges-Mace的负责人Peter Mace说，他们都很有帮助。 “但员工真的需要了解与他们相关的规则。”

每种类型的帐户都有所不同。例如，对于健康储蓄账户或HSA，所有未使用的资金都将转入下一年度。许多医疗灵活支出账户（FSA）可让您在未来一年内将超过500美元的未使用资金转入其中。但是你丢失了超过这个数额的未使用的钱。

修复： 在决定贡献多少之前，了解帐户的工作方式并估算您的年度费用。

3.仅按价格选择健康计划

从您的健康保险薪水中扣除的金额将根据计划而有所不同。

“员工从错误的地方开始，”达拉斯古德温福利集团总裁卡罗琳古德温说。 “他们在选择计划之前先看价格，然后抱怨，因为他们选择的计划有更高的免赔额和额外的自付能力。”

修复：深入了解细节，了解计划的运作方式。您想在计划的提供者网络中使用医生和医院吗？网络外有覆盖吗？当您去看医生，专科医生或医院时，您会付出什么代价？你每年支付的最高金额是多少？

4.低估残疾保险

如果您受伤或生病太长而无法长期工作，残疾保险将取代您的部分收入。

“健康保险背后，残疾保险应该是第一优先，”霍奇斯说。

根据残疾人意识委员会的说法，今天20岁的人在退休前的某个时间内有大约四分之一的机会患有残疾。然而，大多数人低估了风险。

修复： 如果您的雇主支付残疾保险的全部费用，请说“是”。如果雇主提供但不支付费用，请认真考虑购买。

5.吝啬人寿保险

雇主可能会支付少量人寿保险费，例如一年或两倍的年薪。这太棒了，但如果你有一个在经济上依赖你的成长家庭，那可能还不够。通常，当您离开公司时，雇主支付的人寿保险就会结束。

修复： 您可能有机会通过雇主的经纪人购买更多保险。如果你离职，通常你可以随身携带。获取人寿保险报价，与您的雇主提供的费率进行比较。如果您有健康问题，您可以通过您的雇主购买更便宜的价格。

同时，牢记大局。

“公开招生是计划未来一年的好时机，并设定目标，不仅仅是为了选择健康计划，而是为了整体财务计划，”霍奇斯说。

Barbara Marquand是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@barbaramarquand。

本文由Investmentmatome撰写，最初发表于今日美国。