如果你不小心医疗信用卡是昂贵的

当您需要无法承担的医疗保健服务或您的保险或Medicare不承保的医疗保健服务时，医疗信用卡可以提供安全网。但如果你不明白它们是如何运作的，那网就可以抢购并将你的财务资金自由落体。

医疗信用卡可在医疗保健专业人员和兽医办公室获得。您甚至可以在牙医或眼科医生的接待处看到CareCredit和Wells Fargo Health Advantage等发行人的申请。您可以在办公室申请并获得该卡的批准。

对提供者和患者的益处

明智地使用医疗信用卡为医疗保健提供者和患者提供了益处。

对于医疗服务提供者而言，这些卡片可以让患者得到他们需要的治发卡机构预先支付费用并承担借款人未支付的所有风险，因此医疗服务提供者不必从事融资或收债业务。

对于患者来说，每月支付一大笔账单可以让他们在可管理的预算下获得治疗 - 只要他们了解这些卡的工作方式。

“不感兴趣”的潜在危险

让我们来看看CareCredit，这是最常见的医疗信用卡之一。 CareCredit卡的最高信用额度为25,000美元。对于200美元或以上的费用，CareCredit提供6个月，12个月，18个月和24个月的“无利息”促销期，具体取决于提供商。如果您在促销期内付款，则不会产生任何利息。假设你收取1000美元的费用并且有6个月的促销期。您可以在该时间范围内消除您的债务，每月约167美元。对于很多人来说，这比一次性支付1000美元要可行得多。

但是，CareCredit只要求您每月支付最低金额。在无利息促销期结束时，最低限度可能不足以消除您的债务 - 这就是您可能遇到麻烦的地方。

与大多数信用卡的0％利息优惠不同，医疗信用卡的促销期限是递延利息。这意味着一旦您进行购买，兴趣就会开始累积。如果您在促销期内全额付款，则可以免除该利息。但如果您在促销期结束时仍有余额，则必须支付所有追溯利息。 CareCredit手册中的细则表明，“如果在促销期内没有全额支付融资金额，将从购买日起向您的账户收取利息。”购买利率：26.99％。

CareCredit的网站提供了一个例子，说明如果您只支付最低费用会发生什么。在这种情况下，持卡人收费1200美元，并有六个月的促销期。最低付款额似乎约占总余额的3.25％：

资料来源：CareCredit.com

由于客户在六个月内没有支付全部余额，因此在促销期间产生的所有利息都归于他们在第七个月的声明。尽管到目前为止已经支付了216美元，但它们最初的1,200美元债务仅缩减了66美元。如果客户只支付最低限额，那么退还债务需要8年时间，并且他们支付的利息（1493美元）比他们首先借入的还要多。

作为利息无声加起来的“无利息”期间的替代方案，CareCredit提供24个月，36个月或48个月的费用减免14.90％，费用为1,000美元或更多，而60个月减少16.90％，费用为2,500美元或更多。使用这些费率，您可以为还款期的每个月支付固定的月付款 - 使其更像是汽车贷款而不是信用卡。

CareCredit的母公司Synchrony Financial的沟通副总裁Mason Burnham在一封电子邮件中告诉Investmentmatome，87％有资格获得特殊融资的人选择了递延利息选项。她补充说：“值得注意的是，绝大多数选择递延利息期权的持卡人在到期前完全还清了促销活动，因此不会支付任何利息。”

你该怎么办？

如果您无法支付某项治疗费用，请不要惊慌并立即联系医疗信用卡申请。询问您的医疗服务提供者是否可以直接制定付款计划，这样您就可以获得所需的治疗，并在不增加任何兴趣的情况下支付费用。

如果您确实获得了医疗信用卡，请制定计划以及时偿还债务。在促销期结束之前设置日历提醒，以使您保持正常运行。更好的是，设置自动付款以确保在促销期结束前支付余额。对于任何类型的无利息促销期，无论是在医疗信用卡上还是在商店为家具等商品融资方面，这都是一个很好的规则。

如果您不理解医疗信用卡的条款，请要求提供者的工作人员向您解释。当然，如果他们代表这种融资并从中受益，他们就应该理解。如果他们不这样做，请在您同意开立账户之前致电发行人并让他们解释详细信息。

信用良好者的另一种选择是普通信用卡，其利率为0％。许多卡在12个月或更长时间内提供0％的购买利息，没有递延利息。即使在0％期限结束后，费率通常也低于医疗信用卡。如果您认为您可能需要昂贵的医疗或兽医程序，请考虑立即申请0％的利息信用卡，而不是使用医疗信用卡。

Ellen Cannon是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@ellencannon。