商店信用卡的真正优势和陷阱

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使用机会有限

商店信用卡往往是“闭环”，这意味着它们只能在提供它们的商店接受，有时也会被合作伙伴商店接受。另一方面，“开环”商店卡具有Visa或MasterCard徽标，可以在接受这些卡的任何地方使用。闭环卡上的奖励通常以商店信用的形式出现，而不是现金返还或可转让积分。因此，奖励可能很慢，并需要更多的工作（和支出）来兑换 - 特别是在家居用品商店，百货商店和珠宝店等专卖店。

以服装店为例。根据美国劳工统计局的数据，2014年美国消费者平均在“服装和其他服务”上花费了1,786美元，是“家庭食品”的一半。许多服装店提供商店卡，但杂货店通常不提供。在大多数情况下，在杂货上提供奖励奖励的普通信用卡将比某个服装精品店的商店卡产生更多奖励。

另一方面：在出售所有商品的商店获得丰厚回报

值得注意的是一张商店卡能够如果商店出售各种各样的商品，那就是多才多艺。在折扣零售商或仓库商店（例如Target），您可以在同一屋檐下购买杂货，服装，家居用品等，这可以使商店卡比普通奖励卡更有价值。

一些商店卡还可以在商店购买时提供无限的5％奖励。具有此类奖励率的普通信用卡通常会产生支出上限。其他常见会员福利包括在线购物免费送货和持卡人独家销售。如果你在一个地方购物很多，这些好处可能很快就会增加。

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高APR

存储信用卡通常具有高利率 - APR介于25％至30％之间。按照这样的费率，即使是适度的200美元余额也可以在一年内轻松支付超过30美元的利息，假设每月支付相等。由于大多数商店卡的限额较低，因此通过提高信用利用率，这些卡上的余额也会损害您的信用评分。美国联邦储备委员会表示，近40％的消费者报告信用卡上有余额;如果您是其中之一，请考虑您在商店卡上支付多少利息。

另一方面：无障碍信用，无年费

您可以通过每月全额支付账单来完全避免在商店信用卡上支付高APR。大多数商店卡提供信用卡截止日期后21至25天的免息宽限期。与许多奖励信用卡不同，商店卡通常不收取年费。

您通常也有资格获得信用良好或不良信用的商店卡，这也是其APR往往高于一般奖励信用卡的原因之一。只要您每月少量借入并全额支付账单，获得商店卡可能是一种相对便宜的方式来建立信贷，同时获得奖励。

递延利息

与一般信用卡上的0％APR优惠不同，如果在促销免息期内没有支付购买，商店信用卡上的0％融资优惠通常会给您带来追溯利息。假设您以2,000美元的价格购买冰箱并在商店卡上获得12％的0％融资优惠。如果您在第一年之后还欠1,000美元，则从您购买之日起，您将追溯性地收取余额中的全部利息。

根据消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau）的一项研究，最终有43％的次级抵押贷款借款人最终一次性支付此类卡上的追溯利息。

另一方面：当您无法获得0％APR信用卡时，可获得0％的融资

普通信用卡上提供的零百分比APR优惠通常需要良好或优秀的信用，这是大多数美国消费者所没有的。

如果您无法获得0％年利率的普通信用卡，通过零售商获得特殊融资可能是下一个最佳选择。只要确保你在回头利息开始之前就付清了，所以你最终的债务不会超过你的负担。

存储卡与一般奖励卡


	存储信用卡	一般奖励信用卡
需要学分	通常可用于信誉公平甚至不良的人。	通常需要良好或优秀的信誉。
APR	APR为25％-30％	15％ - 20％年利率
年费	没有，通常	根据Investmentmatome的研究，平均58美元
验收	闭环商店卡：在某些商店和合作伙伴商店接受开环商店卡：几乎无处不在	几乎无处不在
奖励	•0％融资（促销期结束时未付余额的递延利息） •某些商店的高收益率和无限奖励 •奖励通常作为商店信用或前期折扣	•0％年利率（促销期结束时未支付余额的递延利息） •某些类别的高收益率，但往往带有支出上限 •奖励通常可以兑换现金或其他费用，例如旅行
最适合	•主要在一家商店购物的人 •缺乏信用并希望获得奖励的人	•在不同商店购物的人 •有良好或优秀信誉的人寻求多种奖励