CARD法案中的漏洞受到美联储的抨击

美国联邦储备委员会已经公布了一些可能的修正案，这些修正案通过了国会通过的2009年三阶段CARD法案，以保护美国人免受掠夺性信用卡计划的影与以往一样，有些人围绕新法规制定了路线，利用法案文本中的盲点。鉴于这些发展，储备委员会正在提出一些新的措施，以增加对该法案现有内容的特殊性，目的是弥补漏洞。这种变化可以带来什么样的结果？

全面禁止意外变更利益

根据新的更改，您的信用卡公司将无法扭曲语言，以避免在您收取的利息金额发生变化时进行披露。就目前情况而言，公司需要在他们评估余额的利息变化之前四十五天通知。如果我们正在讨论低apr信用卡，那么现行法案要求必须保持介绍费率一开始时所宣传的时间，除非持卡人拖欠账单超过两个月。但是，这并没有阻止某些债权人用语言来吸引人们接受可撤销的退款，这些退款最终会影响整体利率。

“华尔街日报”报道称，花旗银行提供了这种方法的一个例子，以几乎百分之三十的速度评估对一些客户的兴趣，然后转向提出“如果他们付款就可以获得高达70％的财务费用的回扣”。 “但是，花旗银行还包括规定它可以在没有任何警告的情况下单方面结束这种救济。

联邦政府收紧法规应该可以防止将来出现这种行为。根据董事会的说法，此类回扣计划将遵循广告时间的要求，就像低入门利率的报价一样。

结束“费用收割机”

新措施还规定，发卡机构无法通过为开户而附加费用而获利。目前，公司只能评估高达持卡人信用额度四分之一的费用。尽管如此，一些公司已经尝试通过在注册卡的过程中附加费用来绕过这些限制，甚至获得了“费用收割机信用卡”的昵称。根据这些机构的说法，这些费用不在CARD法案的范围内。 ，仅参考已建立账户的费用。

“华尔街日报”还向我们介绍了第一高级银行手中的这种操纵事例。 First Premier评估了每年75美元的费用以及额外的95美元的费用，用于处理附在三百美元信用额度上的卡。美联储的额外规定将使法律无法做到这一点，因为所有费用都将由25％的上限涵盖。

防止有毒债务

保护区还增加了语言，以防止人们拿出他们无法实际偿还的贷款。根据新规定，个人收入而非家庭收入将是评估贷款申请人偿还债务能力的指标。因此，如果有人试图贷款，打开信贷额度，或者增加他们需要的现有贷款，以证明他们可以管理债务或找别人担保。

尽管如此，虽然这些新措施将解决过去的过度行为，但它们也不可避免地被视为债权人为了快速获利而克服的新挑战。因此，尽管这些新法规尚未完全生效，但人们已经开始怀疑美联储将如何应对下一轮利用消费者的战略，以及美联储是否会一直在追赶。