在老年人的财务中寻找这些红旗

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这是税务专业人员在税收季节可能会觉得熟悉且令人担忧的经验税：长期客户，通常在税务准备文书工作时非常有组织，忘记或丢失关键文件或在被要求提供更多材料时变得困惑。以前独立，有条不紊的客户，现在是大四学生，已经明显改变，似乎失去了对自己财务状况的控制。

这些警示标志可能表明仅仅增加了健忘或更严重的情况，如痴呆症的发病，不仅是与健康有关的危险信号 - 它们还可能产生严重的经济后果。

最近，作为我们客户的一对老年夫妇在申请的税收方案中返回了最少的信息。这是一面红旗，因为这对夫妇过去是相当有组织的。因为这看起来很奇怪，我们与客户的成年子女取得了联系。我们了解到，这对年长夫妇在一个已经支付的房子的信用额度上有六个数字的指控，即使他们从养老金，社会保障和IRA分配以及其他资产获得六位数的收入。这对夫妇的孩子现在意识到他们必须在父母的财务中发挥更大的作用。

与老年人一起工作的金融专业人员已经 - 或应该 - 有道德义务去寻找这些警示标志。在他们从股权线上写下所有这些支票时，已经知道这对夫妇超过20年的银行家在哪里？

当然，识别这些警示标志的最佳人选是与老年人互动最多的家庭成员。留意年迈父母的这些信号：

错过了付款

当您访问年迈的父母时，请尝试监控他们的邮件或账单。错失付款通知是潜在问题的标志，可能会产生重大财务后果。例如，忘记支付房主保险账单可能导致恢复成本或更糟，政策取消和潜在的财务灾难。

对重要事项缺乏回忆

我不是在谈论钥匙所在的简单问题，而是谈论重要的项目，例如从银行取得签署的提款单以及没有退款或内存的记忆。这可能表明某人有老人的耳朵，并说服他或她取钱并将其交给没有纸质的踪迹。

奇怪的电话互动

年轻人几乎不再回答他们的家庭电话（如果他们甚至有固定电话），使老年人成为电话诈骗者的明显目标。在我居住的康涅狄格州，一个常见的骗局涉及据称来自美国国税局的人打电话并威胁法律后果，除非有人支付延期付款或罚款。这个骗局的一个变种是来自假想的彩票或抽奖活动官员的电话，祝贺该人赢得300万美元并询问客户的信用卡号码，以便来电者可以验证他或她的身份。

如果您年迈的父母提到这些类型的电话，请深入研究以确保他们没有通过电话提供财务或个人信息。

如果您怀疑是老年人经济虐待，请致电您当地的地区检察官。如果问题涉及阴暗的投资计划，请联系金融业监管局，获取新的免费电话号码844-574-3577，专门针对涉及老年人的问题。

如果事情看起来不对，专业人员应该充分了解并关心他们的客户采取行动。然而，他们的互动可能不足以及时发现问题，因此家庭成员和朋友必须注意可能产生重大财务后果的健康相关警告信号。

丹尼尔弗里德曼是康涅狄格州法明顿财富管理公司WMGNA的首席执行官。