LGBT社区可以通过规划，指导来缓解退休问题

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SAGE是一个致力于改善老年LGBT人群生活的非盈利组织，他们发现51％的LGBT长者担心他们的年龄不足以获得足够的资金，而一般人口的这一比例为36％。此外，超过40％的老年LGBT人群担心他们会比退休储蓄活得更久，并且非常担心他们必须在退休年龄之后工作，只有四分之一的非LGBT人群有同样的担忧。

LGBT老年人和金融安全

SAGE公共政策和沟通高级主管罗伯特埃斯皮诺萨表示，LGBT社区的金融不安全程度升高，加上老年LGBT长者的贫困率升高，可归因于几个因素。

Espinoza解释说，今天的LGBT长者经历了数十年的公开制度歧视，导致其中许多人不信任金融机构。 SAGE研究发现他们更有可能自己做退休计划。此外，工作场所和就业歧视导致许多人的职业发展减少，使他们的退休储蓄减少。

此外，婚姻平等法目前是一个拼凑而成，Espinoza说，留下了对联邦福利的重大混淆。

“即使同性婚姻在美国缓慢流动，不承认同性婚姻的国家的权利也是退休问题的关注点，”Kimberly J. Howard说道，他是一位经过认证的理财规划师，也是牛顿KJH金融服务公司的老板，马萨诸塞州和丹佛，帮助LGBT个人和家庭。 “例如，社会保障，国家养老金，公司养老金和军事福利并不总是承认同性伴侣的配偶福利。缺乏配偶福利可以决定退休阶段是舒适的还是紧张的时期。“

现年56岁的休斯顿居民Enita Torres表示，她对她和她近30年的伴侣是否能够获得对方的社会保障福利表示担忧。

“现在的法律方式，如果我去世，我不清楚我的伴侣是否能获得社会保障福利，”托雷斯说。 “联邦的变化并不明确，所以我只是不确定。”她说，她和她的伴侣也担心她的父母不享受财产税减免和退休医疗福利。

Espinoza也说年龄歧视可能是一个问题。

“在LGBT社区，我们发现对年轻人的迷恋，人们不想谈论衰老，”Espinoza说。 “如果你不是在谈论衰老，那么你可能不会谈论你想要在你年长时期生活的那种生活方式。”

LGBT友好的金融，法律专业人士

决定不再是另一个统计数据？ LGBT友好的理财规划师是您最大的盟友。霍华德说许多LGBT人士不愿意寻找顾问，但由于社区面临独特的财务问题，这一点非常重要。 “这些问题包括配偶退休福利，州和公司养老金，如何处理受益人的担忧和长期护理政策，”她说。 “此外，尽管很难，个人需要即将成为LGBT，或者建议可能不是很有帮助。”

如果你不确定去哪里，一些金融机构现在有了致力于LGBT社区的规划者。作为该领域的先驱，富国银行创建了国内合作伙伴关系顾问计划，该计划在全国拥有500多名顾问，有资格帮助同性配偶和国内合作伙伴计划其财务。

富国银行（Wells Fargo）计划的副总裁兼顾问玛吉·阿彻（Margie Archer）表示，找到一位可以真实的顾问并立即开始计划非常重要。除了帮助您回答常见问题，例如您需要退休多少以及何时可以退休，Archer说LGBT友好顾问对同性伴侣非常宝贵。他们可以帮助您解决诸如您的伴侣是否会获得社会保障或退休福利，如何确保您的伴侣继承您的资产，您是否在经济上与您结婚以及是否应该共同或单独制定财务计划等问题。

您现在可以采取其他步骤，为您的未来做好准备。请遵循以下专家提示以提高财务安全性：

创建预先指示 Espinoza说，预先指示是财务规划的重要部分，因为您的临终和医疗决策可能会影响您的财务决策。预先医疗指示既包含生命遗嘱，也包括医疗保健意愿，以及医疗授权书，允许您指定医疗保健代理人。如果您在身体上或认知上失去能力，您的医疗保健代理人就是您选择做出医疗决定的人。他解释说，这个人也会管理你的医疗保健的财务方面。您可以单独创建这些法律表单，但一起创建它们可确保它们保持同步。

Espinoza补充说，虽然大多数年长的LGBT人群是单身且没有生育孩子，但法律规定您的亲属作为您的医疗保健代理人。 “如果你想保护和支持你的家人，请确保你已经计划这样做，并且它不会默认为血缘关系，”他说。当您在州或国外旅行时，Archer还建议您随身携带这些文件，以防万一发生任何事情，特别是如果您已婚但在不认识的地方旅行。

考虑长期护理保险 阿切尔说，老年同性伴侣，特别是那些没有孩子的同性伴侣，常常担心他们是否可以一起住在老人护理机构。她说拥有长期护理保险对于确保您得到照顾并在您去哪里有所选择至关重要。

不要忘记遗产规划你还应该考虑一下你去世后你的钱会发生什么。 Espinoza说，关于如何处理死者的钱和财产的争议在家庭成员中很常见。 “如果你真的想确保你的朋友和家人理解并尊重你的意愿，那么你应该尽早进行这些对话，”他说。 “在你死后，他们不应该知道你的钱花了多少钱。”
聘请LGBT友好律师对LGBT友好的律师可以创建上述文件，如果您处于同性伴侣关系中，请帮助您解释法律并确定您在州内有资格获得哪些福利。重要的是要了解您将获得的幸存者福利，税收福利或社会保障，以便您可以相应地计划您的财务。
托雷斯和她的合作伙伴已与LGBT律师合作了20年，以确保他们拥有保护对方所需的遗嘱和其他文件。托雷斯说：“我们必须更多地采用书面形式来保持我们的关系和继承安全。”她仍然担心，如果他们的法官不承认他们的关系，他们的文件可能会受到质疑，但他们觉得他们准备好了他们的文件，并且他们的财务账户是联合租赁。

老龄化LGBT社区的资源

如果您需要帮助寻找您居住的LGBT友好资源，请访问SAGE国家LGBT老龄资源中心的当地资源部分。他们列出了各州的服务，这些服务可以帮助您找到有利于LGBT的退休设施，以及获得免费提前指令。 Lamba Legal还可以帮助您确定您在每个州的权利。

图片来自iStock。