主要财务决策：客观规划师如何提供帮助

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仅收费建议

客观顾问不会因出售您的投资或保险而获得佣金。相反，您只需支付建议费用，例如您与律师或税务专业人员合作的方式。这被称为“仅收费”或“服务费”建议。由于如果您接受建议与否，计划人员不会从经济上受益，除了您支付的费用之外，您可以确信建议是客观的。当顾问销售产品和收取佣金时，情况可能并非总是如此。

许多专家建议与经过认证的理财规划师合作，该规划师只收取费用，并作为受托人 - 一个必须将您的利益放在首位的专业人员 - 100％的时间。这样的策划者可以帮助您做出各种各样的财务决策。

防御性财务规划

防御性计划有助于确保您免受生活中可能发生的不幸事件的影响。通过查看您的财务状况以及如何最好地保护您家庭的财务未来，防御计划包括：

目前的财务状况：您是否超支并且未能为未来目标储蓄？查看您的支出，您可以看到是否有哪些领域可以重定向资源以更好地为更重要的目标提供资金。顾问可以帮助您确定您的净值，并考虑它可能会随着时间的推移而发生变化。如有必要，您可以了解如何最好地偿还债务。

风险缓解：风险缓解是保险计划的一个重要术语。你有正确的保险类型吗？您的保险费是否合理？您的顾问可以帮助您确定您和您的资产是否受到保护，以防止可能出现的意外事件。例如，如果您残疾或死亡，您的家人会受到怎样的影响？如果你被起诉，你的资产会有风险吗？

遗产规划：这涉及制定计划和必要的文件，以便在您死亡或被残疾时最大限度地减少家人的问题。通过适当的遗产规划，您可以让您的遗产避免遗嘱认证，这是分配您的财产的漫长且通常代价高昂的法律程序。您还可以确定最佳方法，以最大限度地减少将资产转移给继承人的税务后果。如果您和他们的其他父母去世，您必须仔细考虑并记录谁将照顾您的未成年子女，如果您不能和谁将在您死后收到您的各种资产，他们将做出医疗决定。

进攻性财务规划

进攻性规划要素可以增加您的财务成功机会，并提高您未来的生活质量。他们包括：

教育规划：你孩子的教育费用是多少？如果你想付钱，你能够，你现在应该节省多少资金来支付未来的费用？您的顾问可以帮助您确定节省教育费用的最佳方法，以及这如何适合您的整体财务计划。

退休计划：这是制定财务计划的一个主要方面。您的顾问将帮助您今天采取措施，确保您有足够的收入和资产来度过退休期间的生活。与您的顾问合作，您将确定您的工作时间是否超出预期，或者是否可以提前退休。当您接近退休时，您还将制定退出计划，让您知道您可以在退休初期安全度过多少退休储蓄，这样您以后就不会用完钱。

投资：投资在帮助您实现许多财务目标方面发挥着重要作用。您的顾问将帮助您确定您的投资目标以及如何最好地实现这些目标。您的顾问可以解决的主要投资问题包括：

您的投资组合中是否有适当的风险？
您是否获得了适合您的风险等级的最大回报？
您的投资成本是多少？
您的投资组合是否充分多元化？
您的投资组合是否具有税收效率

税务筹划：虽然您也可以与税务专业人士合作，但您的顾问将涵盖诸如最小化您的总体税收账单的策略等问题。税务筹划涉及查看财务计划各部分的税务效率，包括您的投资和退休，教育和遗产计划。

购房，改造或缩小尺寸分析：如果您打算购买房屋，您的顾问可以与您一起确定您可以负担多少房子，同时仍然可以为您的其他目标提供资金。您还将了解要放下多少钱，为购买提供资金的最佳方式，如何最好地为您的房屋定标（这取决于州法律）以及什么时候为您的抵押贷款再融资。随着年龄的增长，您可能会考虑有关您家的其他问题，例如是否缩小规模或是否随着年龄增长而留在家中。