如何判断HSA是医生所要求的
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有资格获得健康储蓄账户的人分为三类:优秀的候选人,优秀的候选人和那些最好远离他们的人。
当您存入,投资或取消HSA以获得批准的美国国税局指定的医疗费用时,HSA中的金钱不会被征税。一旦你65岁,你可以出于任何原因提取现金,医疗与否。一些金融专家称HSA是比401(k)更好的储蓄工具。
附加了一个巨大的字符串:您必须有一个高免赔额的健康计划来打开或贡献HSA,使您的医疗账单成为是否创建一个的关键因素。
一个伟大的HSA候选人
最好的HSA候选人不需要花费HSA资金用于短期医疗保健,从而将他们释放起来储存现金以便退休。一些财务顾问鼓励客户自费支付医疗费用,而不是通过HSA,以便更快地增加帐户。
出于这个原因,伟大的HSA候选人:
- 可以提供年度限额:个人3,450美元,2018年家庭6,900美元,55岁或以上人士额外1,000美元
- 通常具有较低的医疗费用,并且通常不会达到其年度健康计划的免赔额
- 年轻,可以在一生中积累更多的钱
通过将资金投资于共同基金或股票而不是花钱来最大化您的HSA潜力。 “如果不花钱,HSA资金会逐年滚动,他们将获得利息,”福利技术和服务公司Alegeus的高级副总裁John Young说。
一个优秀的HSA候选人
根据美林证券的一份2016年报告,很少有人年轻,健康,富裕,足以每年将数千人投入特殊账户:55%的HSA所有者每年都会用尽其余的余额。
但是,如果您的医疗费用相当低,并且您可以提供足够的资金来支付HSA,那么您仍然是HSA的良好候选人。在这种情况下,HSA的税收优惠仍然可以派上用场。
谁应该远离
在此类别中,HSA不是问题。这是您必须拥有的高免赔额健康计划,在您支付至少1,350美元(个人)或2,700美元(家庭)之前,这笔计划将支付少量费用。
在此之后,您可以为每项承保服务支付10%至40%的费用,个人最高可达6,650美元,2018年最高可达13,300美元。
虽然你的保费较低,但“你要为你的每次医生就诊和处方支付很多钱,”HSAstore.com的消费者教育专家Ijeoma Iruke说。
因此,如果可能的话,请跳过HSA并寻求更高覆盖率的计划:
- 医疗费用足够高,每年可以满足您的免赔额,或者如果您提前付款会导致紧张
- 已知的大量已知费用,例如计划手术或怀孕