如何节省退休金
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目录:
- 简而言之，退休投资账户类型
- 罗斯IRA与传统IRA
- 关于爱尔兰共和军的资格
- 弄清楚你需要节省多少钱
- 旨在节省至少10％至15％的税前收入
- 你真的需要退休多少钱？
- 你是否正在退休？
- 下一步是什么？
- 查看我们的选择 为了最好的IRA账户
- 阅读我们的指南 投资101
- 相比 IRA到401（k）
退休储蓄的最佳方式是退休储蓄账户。
我们不是想要厚颜无耻。只是超级文字。
有很多不同类型的投资账户，但IRA和401（k）等退休账户专门为人们提供退休储蓄奖励。
这些账户是一些最优惠的交易：与常规投资账户不同，当您提取资金时，它们会为您的储蓄提供减税优惠，无论是预付还是未来。在这两者之间，您的投资将受到国税局的保护，并且不会增加税收。
因此，当我们被问及如何为退休储蓄时，我们的答案是按照以下顺序充分利用您可用的退休储蓄账户：
- 获得免费资金。 如果贵公司提供雇主赞助的退休计划，例如401（k），并且与您捐款的任何部分相匹配，请将您的第一笔储蓄金额引入该帐户，至少在您收到完整匹配之前。如果您的计划不提供匹配的捐款，或者您没有工作场所退休计划，请从下一步开始。
- 为IRA做出贡献。 我们会帮助您确定哪种类型的IRA更适合您 - 罗斯或传统 - 等等。您每年可以向IRA捐赠高达5,500美元（如果您年满50岁或以上，则可获得6,500美元）。
- 如果你最大化IRA，转回您的401（k）或其他雇主计划，并继续在那里做出贡献。
获得雇主赞助的退休计划有很多好处。一些大人物：
- 它可以很容易地保存在自动驾驶仪上：资金从您的薪水中扣除。
- 您可能会得到报酬保存：许多雇主匹配一部分员工捐款。
- 它是最大的避税天堂之一：美国国税局让个人节省的资金是爱尔兰共和军的三倍多。
- 投资收益是延税的：只要资金留在计划中，你就不会因为它的增长而欠钱。
- 您可以随身携带：当您离开工作岗位时，您可以将资金转入IRA或新雇主的计划中。
缺点：
- 投资选择有限：计划管理员可以选择通过401（k）获得的投资，选择通常很少。
- 费用可能侵蚀您的回报：除了投资费用（由投资本身而非401（k）计划收取）之外，管理该计划的公司可能会收取管理费用。
结论： 投资比赛并注意费用。即使这是一个糟糕的计划（跛脚基金，跛脚费用），您提供的资金仍然会降低您当年的应税收入，并且您可以获得投资收益的税收递延增长。
离开工作后，您可能希望将资金转入IRA以控制。以下是如何确定这是正确的举动以及如何对IRA进行401（k）翻转。
简而言之，退休投资账户类型
我们刚刚向您提供了许多与退休账户相关的详细信息。等到我们了解基础税法的细枝末节。
开玩笑！我们记住了所有这些东西并将其提炼成简单的英语，这样你就不必自己动手了。
以下是关于退休储蓄的主要投资账户类型的必须知识 - 401（k）s（有正规和Roth版本），罗斯IRA和传统的IRA - 从每个的优点和缺点开始：
| 401（k）（常规和罗斯版本） | 传统的IRA | 罗斯爱尔兰共和军 |
|---|---|---|
| 2018年缴费限额 | ||
| 50岁以下的人18,500美元; 50岁及以上人士$ 24,500。 | IRA限额合计5,500美元; 50岁及以上人士$ 6,500。 | |
| 设置和资金 | ||
| 员工参加雇主制定的计划。通过自动工资扣除资助。 | 由个人通过金融机构设立和资助。 | |
| 关键专业人士 | ||
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| 主要缺点 | ||
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| 提前退出规则 | ||
| 除非您遇到例外情况，否则提前向常规401（k）提取会费和收入（在罗斯401（k）中，仅对收入征税）并受到10％的罚款。 | 除非您遇到例外情况，否则提前缴纳会费和收入将被征税，并受到10％的罚款。 |
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现在让我们弄清楚哪种类型的IRA适合您。
罗斯IRA与传统IRA
还有其他类型的IRA，但两个大佬是罗斯和传统的爱尔兰共和军。它们之间的主要区别在于税收如何运作：
传统的IRA： 您提供的资金可以从您当年的税收中扣除，这意味着您以税前美元为账户注资。您将在退休时从账户中提取的款项支付所得税。
罗斯爱尔兰共和军： 捐款不可扣除 - 账户由税后美元资助。这意味着您不会像使用传统的IRA那样获得前期减税优惠。收益来得晚：退休后退税根本没有征税。
还有其他差异。 （有兴趣的人可以花点时间在我们的罗斯IRA与传统爱尔兰共和军深潜中听到更多来自双方。）但对于大多数人来说，在两者之间进行选择归结为这个问题的答案：
当您退休并开始从您的投资账户中提取资金时，您是否预计您的税率会高于现在的税率？
不知道如何回答这个问题？没关系：大多数人都没有。出于这个原因，以及上表中列出的优点，您可能希望倾向于罗斯。
税收现在很低，这意味着大多数有资格获得罗斯的人可能会从其税收规则中受益。所以，当你的税率很低时，你现在就要纳税，并在退休后免税退税，躲避你期望的更高的税率。
如果您认为退休后的税收将低于现在的税率，那么采用传统IRA提前扣除税款并将税收推迟到以后是一个可靠的选择。
还是犹豫不决？如果您愿意，您可以为这两种类型做出贡献，只要您的年度总贡献不超过年度限制。 （参见上表中的贡献限制。）
注意：一些雇主也提供401（k）的罗斯版本。如果你的是其中之一，请按照同样的思路来决定是否应该为此或标准401（k）做出贡献。
关于爱尔兰共和军的资格
传统和罗斯IRA在某些情况下都有限制，这意味着两者之间的选择可能不在您的手中。例如，如果您赚得太多，您可能没有资格参加罗斯爱尔兰共和军。如果您有401（k），您可能无法扣除某些收入的传统IRA供款。有关这些限制和逐步淘汰的完整细分，请参阅2018年的罗斯和传统IRA贡献限额。
弄清楚你需要节省多少钱
答：尽可能多地支付您的退休费用。
好的，那个时候我们试图变得厚颜无耻。但回到严肃的事业：计算退休储蓄多少钱。
旨在节省至少10％至15％的税前收入
这是大多数专家建议的，这是你自己计算的一个很好的起点。
如果你认为这是你将要做的唯一的退休储蓄数学，你将会处于相当不错的状态。 （虽然如果你是一个非常迟到的首发，你可能需要做一些调整。）但是只需要更多努力，我们就可以提出更加个性化的退休储蓄目标。
你真的需要退休多少钱？
这是一个百万美元的问题（加上或减去几百个）。
但严重的是 - 不要被我们即将吵闹的高美元数字所吓倒。时间（通过将允许您的投资增长），税收减免和复利将提供您推动退休投资组合回报所需的风。
将这些数字插入下方，您将启动我们的退休计算器，该计算器将在新页面中打开。计算器将根据您当前的储蓄以及您需要多少钱来计划您退休后每月的收入。
你是否正在退休？
我是 岁，我的家庭收入是 我目前有节省的费用 .on Investmentmatome的网站不喜欢你所看到的？考虑一下这些结果……
- 目标是取代年度退休前收入的70％，这是计算退休需求的标准公式。为什么只有70％？因为一些费用会降低，比如通勤费用。请记住，您将不再为退休储蓄节省10％至15％的收入。
- 不包括任何预期的社会保障福利或任何其他收入来源，如养老金，租金收入或兼职工作。
有了正确的工具（奖励退休储蓄的投资账户）和一点投资专业知识（我们在投资指南101中详细介绍），您将成为退休准备就绪的方向。
准备开一个IRA？打开罗斯或传统的爱尔兰共和军是一个简单的过程，你可以在不到30分钟内敲门。
- 选择在线经纪商并打开您的帐户：提供您的联系信息，社会安全号码（用于纳税目的），出生日期和就业信息。
- 决定如何资助它： 投资公司可以引导您完成启动银行转账或从现有投资账户转移资金的过程。
- 选择您的投资： 更多关于如何在下一章中做到这一点。但是你现在可以做前两个步骤，稍后再回到这个步骤。
有关开设账户的详细说明，以及我们网站评级最高的IRA提供商列表，请参阅如何以及在何处开设IRA。
