如何在2016年改善您的财务状况
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作者：Laura Scharr-Bykowsky
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新的一年带来了许多精心设计的决议，其中许多是财务决策。但是当你不知道无所作为的后果或不确定你是否做出了正确的决定时，就很容易拖延金钱问题。
即使对于财务规划师来说，设定和实现财务目标的过程也可能是压倒性的。在过去的一年里，虽然我专注于财务的具体方面，但我没有花时间确定今年的重要人生目标。我没有用我的钱来确保我丰富了我的生活。
因此，和许多其他人一样，我正在重新致力于这个过程作为新年的决心。要在未来一年组织和改善您的财务状况，请每周花时间遵循以下八个步骤：
1.设定目标
与您的家人，配偶或其他重要人士讨论您的短期和长期目标。如果您是单身，请为自己创建一个列表。这是最重要的一步。问问自己你想要做什么，做什么，以及接下来的六到十二个月。尽可能具体，并尽可能多地集思广益。接下来，通过选择前四或者五个来优先处理这些项目。为这些目标分配实际成本，以确定它们是否可在您的预算范围内实现。
2.制定新预算
回顾去年的支出，并确定它如何与您的价值观和目标保持一致。然后，以去年为基准制定新的预算。在适当的情况下转移您的费用以反映您的核心价值，同时纳入步骤1中的前四或五个优先级。其中一些目标将产生与之相关的成本;其他人可能没有。
例如，我2016年的优先事项包括在家中进行一些维护，参加Coldplay音乐会，定期上艺术课，与我的家人和犹他州的好朋友一起度假一周，并通过简化工作流程在我的生活中创造更多的平衡。前四项的估计成本非常简单，我将这些费用加到了我的家庭预算中。
并非所有目标都必须与金钱相关联;在你的日程安排中创造更多的空闲时间就是一个很好对于忙碌的专业人士来说，时间比金钱更有价值。
3.开立多个储蓄账户
为您已经建立的一些目标留出特定的，单独的储蓄账户。例如，您可能希望为度假，孩子的教育，新车购买或特殊娱乐费用设置单独的储蓄帐户。
为什么单独帐户？这有助于确保您不会为一项支出用于另一项支出而节省开支，这使您更容易在重要的地方花钱。此外，如果有专门为该钱指定的账户，则可以更容易地分配与个人目标或支出相关的钱。
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4.创建净资产的摘要表
这应该包括您拥有的所有资产的价值，例如房地产，现金，投资，人寿保险，艺术品，珠宝和汽车的现金价值。然后列出您欠的金额，例如汽车贷款，抵押贷款，信用卡债务和学生贷款。您拥有的和您欠的之间的区别在于您的净资产。理想情况下，随着您增加退休储蓄并减少债务，您的净值每年都在增长。
5.总结一下你的保险
为您的健康，生活，残疾，责任和长期护理保险政策创建另一个摘要表。知道这些政策何时到期以及每个政策的基础知识：
- 在保险公司全额支付之前，您在一年内用健康保险支付多少钱？
- 如果您家中有人要去世，您会获得多少人寿保险？
- 如果你成为残疾人，你会在税后美元中获得多少钱？
您可能还想通过您的雇主评估人寿保险的成本与单个保单的成本进行比较。一旦你达到45岁，团体人寿保险计划往往会更加昂贵。
6.审核您的投资
根据您的风险承受能力和个性以及您与退休的接近程度，了解您对股票市场的总体风险是否合理。一般而言，明智的做法是在退休前后五到七年降低风险，以避免在这个关键时期出现严重损失。
7.进行遗产计划检查
这包括检查您的帐户的标题，您的受益人名称和您的遗产规划文件，以确定它们是否仍然适用或是否需要进行任何更改。如果您的上一份遗产规划文件准备好了五年或更长时间，您可能需要与您的遗产规划律师安排一次访问以进行一些修订。如果你没有遗嘱，请尽快起草。没有遗嘱的死亡会给你留下的人带来一些令人讨厌的后果。
8.组织财务文件
为您的所有财务凭证创建一个文件，包括投资帐户，遗嘱和其他遗产规划文件和个人记录。这应该包括所有当前信用卡，您的驾驶执照，账单和每月借记的清单，保险箱和钥匙的位置，结婚和出生证明，护照，社交媒体和电子密码和账户，以及录制您家庭内容的视频。任何个人身份信息都应使用安全的加密电子文件或保险箱。
底线
此列表中的每个项目都很重要，但您不必同时拥有所有项目。每周安排时间来处理您的金融待办事项清单，这样就不会那么压倒性。经过认证的理财规划师可以帮助您组织和优化您的财务生活，并与您一起作为您的责任合作伙伴。
无论您是与规划人员合作还是自己处理这些步骤，设置年度目标并开展工作以简化和改善您的财务状况非常重要。
Laura Scharr-Bykowsky是南卡罗来纳州哥伦比亚市仅收费的理财规划师。如要查找更多信息，请访问互联网。
这篇文章也出现在纳斯达克。
图片来自iStock。
