隐藏的401（k）费用如何破坏你的退休生活

最近的一项研究发现，小型企业退休计划的平均总成本在过去一年中下降至1.46％，而在此数额内，投资相关费用（通常由参与者承担）平均为1.37％。这项特殊的研究将小计划定义为拥有50名参与者或2,500,000美元资产的计划。但是，如果您拥有或为一个参与人数少于50人或计划资产少于250万美元的企业工作，那么您可能需要支付大量的401k费用。该人口统计中的计划被定义为“微计划”。这些计划的基础投资平均费用率在1.50％至2％之间并不罕见。这会对退休储蓄产生重大影响，这可能很难破译。

为什么这对你很重要？虽然1.0％可能听起来微不足道，但随着时间的推移，您的投资成本会对您的退休储蓄产生惊人的影响。根据美国劳工部的说法，在35年的时间里，支出仅增加1个百分点，可以减少工人的退休储蓄近28％。例如，Bob是其雇主提供的计划的参与者，其401（k）余额为25,000美元，在未来35年内获得7％的收益。如果Bob支付0.50％的费用，即使他不再提供新的捐款，他的账户也会在退休后增加到227,000美元。但如果他支付的费用总计为1.5％，那么节省的费用将只增加到163,000美元，或者减少28％。

一个惊人的统计数据是，在AARP最近的一项调查中，401k计划中近70％的参与者认为他们正在支付 没有 投资相关费用或其雇主承担这些费用。事实并非如此。值得庆幸的是，在过去的一年里，401k计划中有关费用披露和费用透明度的新规则已经落实到位。赞助401k计划的雇主现在需要提供与计划中提供的各种投资选项相关的费用信息以及从参与者账户中扣除的金额，以支付管理计划的费用（如果有的话）。这是以404（a）（5）的文件形式提供的。如果您是401k计划的参与者，则第一次需要向您提供此披露是在2012年8月底。您应该随时可以在您访问的网站上获得您的401k，或者致电您的计划提供者。

如果您的计划提供更低成本的投资选择，那么值得花一些时间来审阅本文档并采取行动。根据2013年退休信心调查，约有一半（53％）定额供款计划参与者确实报告已注意到此信息，但只有14％的人注意到这些信息（占所有计划参与者的7％）表示他们已对由于扩大了有关费用的信息，他们的投资。

审核您自己的401k费用和投资选项可能会产生另一个决定性的影响。计划发起人现在需要将他们当前的计划与替代方案进行比较;确保所有费用合理而谨慎。大多数雇主都没有完成这项要求。这样做的缺点是，企业所有者通常是计划中余额最高的企业所有者。他们正在忙于经营业务，并且可能不会注意到他们自己的退休计划储蓄因昂贵的投资选择而被忽略。指出你的调查结果可能会让你的雇主站出来，看看是否看到其他选择可能会改变整个公司的利益，并帮助更好地为所有人安全退休计划。

本文由美国的Tom Zgainer，最佳401（k）提供，并不一定反映Investmentmatome的观点或意见。

Tom Zgainer在过去12年中帮助超过2600家公司获得了新的或改进的退休计划。作为退休计划战略设计方面的专家，汤姆和他的公司有一个简单的使命：从高额，不合理和过高费用的计划中拯救美国人的退休储蓄。您可以在www.americasbest401k.com或Twitter @ AB401k上了解更多信息

图片来源：Shutterstock的401（k）计算器