如何帮助您的孩子在大学获得信用卡

一旦毕业五彩纸屑结算，你应该在心理上添加“帮助你的孩子获得信用卡”到你父母的大学前检查表。但是，在18岁时获得信用卡并不像在大学时那么容易。

2009年的“信用卡法”通常会阻止21岁以下没有独立收入的消费者自行获得信用卡资格。即使有工作，您的孩子也可能无法获得没有信用记录的卡。另外，如果你不给他或她的信用指导，你孩子的失误可能会使你的财务状况 - 以及你的关系紧张。

“我向父母提供的咨询是，不要随意给[你的孩子]一张卡片，”艾米·欧文（Amy Irvine）说道，他是纽约州康宁市费用顾问公司Irvine Wealth Planning Strategies的认证财务策划师和老板。 “确保有一些与之相关的解释。”

以下是您可以如何帮助避免常见陷阱的方法。

将您的孩子添加为授权用户

最适合： 信誉良好且信任孩子但不介意分享的人。

这个怎么运作：将您的孩子作为授权用户添加到旧信用卡中，该信用卡始终按时支付并且相对于其限额具有较低的余额，可以将她推向优秀的信用区域。这是因为发行人通常会向主要持卡人和授权用户报告信用机构的账户活动。拥有良好的信誉可以让她更容易获得公寓，更便宜的汽车保险或 - 当时机成熟 - 她自己的信用卡。

谁对债务承担责任？ 您。授权用户通常不对发生的债务负责。

可能发生的最坏情况是什么？ 您的孩子可能会超支您的帐户，而您将被扣留。可以删除授权用户，但您无法清除债务。

让你的孩子成功： 在让您的孩子访问您的帐户之前，请建立基本规则。明确她每周可以在卡上收取多少费用，她可以购买的类型以及她应该为每月账单支付多少钱。如果您的发卡机构允许，则为她的卡分配较低的支出限额。

如果想让你的孩子直接获得你的信用仍然给你heebie-jeebies，请为自己保留额外的卡。即使她从未在您的帐户上购物，她也会从您的原始付款历史中受益。当她准备好之后，再次访问管理信用卡的主题。

共同签署学生信用卡

最适合： 那些孩子没有独立收入，但可以信赖金钱的人 - 真的很信任。

这个怎么运作： 在您孩子的信用卡上共同签名意味着您有责任在该帐户上进行付款。并非所有发行人都允许这样做，但由于“卡片法案”，这种情况几乎是21岁以下没有独立收入的人才有资格获得信用卡的唯一方式。它可能比将您的孩子作为授权用户更加可怕，因为他通常会收到账单，而不是您。

如果您已准备好共同签名，请先试用学生信用卡。这些无担保卡通常具有更适度的收入和信贷要求，但有些需要事先的信用记录。

谁对债务承担责任？ 你和你的孩子。

可能发生的最坏情况是什么？ 如果你的孩子错过了付款，他可能会把你的信用和你的信用分开。

“你有一个30天的迟到[信用卡付款]，一个60天的延迟，突然之间，你的信用评分从765到700，”Mark Struthers说道，他是一位经过认证的理财规划师和Sona Financial LLC的创始人，明尼苏达州Chanhassen的一家收费顾问公司。 “这可能会使你在抵押贷款中花费数千美元。”他还指出，这可能会增加你的保险费率，并使你的孩子以后更难找到工作或公寓。

让你的孩子成功： 确保您可以访问您孩子的帐户，并密切关注他的支出和付款截止日期。帮助他设置自动付款，只要他有信心他不会透支。

“如果你知道你不会监视它，那就不要[共同签署]，”斯特拉瑟斯说。

当你的孩子有能力独自飞行时，鼓励他继续自己建立信用。这可能意味着独立申请新的信贷额度，按时付款并降低开支。

投入安全卡

最适合：想要的人 他们的孩子管理自己的信贷和付款。

这个怎么运作： 如果您的孩子对于信用证是全新的，她可能无法独立获得“常规”无担保信用卡 - 但她可能有资格获得有担保的信用卡。有担保卡需要一笔保证金，通常约为200美元，并给持卡人一笔相当于该押金的信用额度。您可以帮助为您的孩子提供这笔存款，她可以通过一致的按时付款和负责任的借款来建立信贷。当账户以良好信誉关闭或升级为无担保账户时，您将收到押金。（如果您的孩子未满21岁并且没有独立收入，您的孩子可能不会自己获得有担保信用卡的资格。）

谁对债务承担责任？ 你的孩子

可能发生的最坏情况是什么？ 您的孩子可能会因付款而落后，丢失保证金并损害其信用。

让你的孩子成功： 确保您的孩子知道安全卡的工作方式与普通信用卡相同，并且她需要付款。这不是预付借记卡。

考虑让她也要支付一部分押金。将她的储蓄置于危险之中可能会激励她实行更好的借贷习惯。

“当他们的钱而不是你的钱时，会有一些问责制，”欧文说。

Claire Tsosie是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件： [email protected] 。推特： @ ideclaire7 .