财务规划应反映客户的价值观和目标

布莱恩麦肯恩

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我们的女儿Quinn和Rowan在很多方面都存在两种对立面。 Quinn经常需要30分钟或更长时间才能在早上醒来，而她想要做的就是依偎。罗恩经常笑着笑着醒来。罗文有浅色和纹理的头发。奎因出生时头发齐全。差异列表继续存在。我的女儿们如此不同的事实经常使我感到奇怪和惊讶。我迫不及待地想看看未来会为他们带来什么。

这也与财务规划有关。我见过许多大型金融机构创建的潜在客户的样板计划。通常，很明显，客户从未真正查看过他们的文档。

在参加专业会议期间，我和其他几位顾问共进午餐。我转发说，当我制定财务计划时，我最初与客户一起练习，以帮助他们写下他们的个人和家庭价值观。对我而言，这是了解客户的好方法。由于财务计划经常涉及权衡，因此了解客户的价值观有助于我确定客户可能或不愿意做出哪些类型的妥协。

我们桌上的一位顾问吹嘘说：“我不需要了解客户的价值观或他们的目标。我已经做了很长时间了，我的所有客户都在寻找三件基本的东西。“他说话的时候他举起手指：”一个人，以他们现在享受的相同生活水平退休;二，送孩子上大学;三，为了保护他们的家人和他们自己，以防他们意外发生。“当我想起他的陈述时，我几乎从椅子上掉下来。毫无疑问，他是一个极端的观点。但对于一些顾问来说，财务计划当然可以成为样板。

船目标

已经表明人类DNA的相似性为99.9％。当我环顾四周时，我认为0.1％对人类有很多意义。我认为财务计划是相似的。举个例子，我有几个孩子作为客户。我们称他们为Ed和Dora。他们当然希望实现他们的所有重要目标：儿童的教育，健康的退休和安全。但他们也称之为“船只目标”。 Ed和Dora想买一条船。他们的理想目标是在探索世界的同时在国外的船上生活数月。 Ed和Dora是很好的父母和现实的策划者。他们的船只目标是他们的优先考虑，但它远远低于他们孩子的教育和安全退休。尽管如此，每次我们见面时，他们都对他们的目标进展感兴趣。

事情就是这样：这对他们来说非常鼓舞人心。他们知道他们永远不会牺牲孩子的教育或退休。所以他们非常有动力去实现与他们的优先事项相关的储蓄和投资目标，因为他们知道这是他们达到目标的唯一方式。他们的船只目标可能不到他们计划总支出的0.1％。有些人可能认为它甚至不需要在那里。从数学上讲，它对计划没有任何重大影响。这无疑对Ed和Dora的财务规划经验产生了影响。

我认为我们应该把Ed和Dora的教训铭记于心。我们的财务计划越多地反映出我们真实的人和我们的价值，我们就越有动力去实现这些目标。有时它是0.1％会产生重大影响。