在制定财务计划之前要问的5个问题
ååå¿çµå¤©ç±ä¹é³ æ°¸æä¹å¡ä¸»é¢æ²èµ
目录:
- 1.什么财务担忧让你夜不能寐？
- 2.进出现金多少钱？
- 3.你的金钱习惯对你有什么影响？
- 4.您的财务计划的目标是什么？
- 你应该雇用理财规划师吗？
- 下一步是什么？
- 选择 财务顾问
- 知道 财务顾问是做什么的
- 问 财务顾问：关键问题
财务规划的关键挑战之一就是入门。
根据美国银行2016年的一项研究，大多数人没有达到目的：近60％的美国人没有制定或遵循预算。
“当人们来找我时，他们通常都有心态，'我不知道该先做什么'，”位于华盛顿贝灵厄姆的Flow Financial Planning的Meg Bartelt说。
专家表示，要创建一个可以坚持的财务计划，你应该退一步考虑这些问题。
1.什么财务担忧让你夜不能寐？
也许你会失眠，想知道你的车旁边会出现什么问题。也许你是一个新的父母，看着你账户中的现金流出并思考：“我将如何支付大学费用，更不用说退休？”
»你有退休的轨道吗？ 用我们的退休计算器运行您的号码
“你的痛点是什么，你的大脑会继续回归什么？”Bartelt问道。 “有时这是一个特定的事情，比如，'我想买房子，但我住在湾区 - 这可能吗？'其他时候，这是一种对你的财务状况感到不安的模糊感。”
专家说，了解你希望你的财务计划能够减轻的恐惧对于激励自己追踪和改变你的支出，储蓄和投资习惯至关重要。
2.进出现金多少钱？
这里有很多人会在Netflix上调整和翻转。但这一步对任何成功的财务计划都至关重要。在充分考虑现金流向之前，您无法改变行为。
“谈论金钱时，有很多回避行为，”财富心理学专家凯瑟琳伯恩斯金斯伯里说，他是“打破金钱沉默”一书的作者。
谈到钱时，有很多回避行为。
凯瑟琳伯恩斯金斯伯里，财富心理学专家财务规划师希望了解您的财务状况概述的文件包括银行和信用卡对帐单，纳税申报表，银行贷款，401（k）或其他投资的最新声明以及保险单。
你可能不会喜欢你所看到的，但那没关系 - 这就是你需要一个计划的全部原因。专家说，这是用行动取代回避行为的第一步。 “如果你不知道自己在做什么，你就无法计划，”金斯伯里说。
3.你的金钱习惯对你有什么影响？
试试这个思想实验。查看您的借记卡和信用卡对帐单并问自己：如果您只有这些文件来了解您的身份，他们会对您说些什么？
金斯伯里说：“我曾经问过人们'你们与金钱的关系是什么？'他们会像我有三个脑袋一样看着我。”一个更实际的方法是坐下来这些陈述“而不是评判自己或打败自己，”她说，而是了解你的资金去向，并考虑它是否符合你的价值观。
“例如，如果你花了50美元与滑雪相关，那是否符合你在户外享受的价值？嗯，确实如此。但如果你在酒吧花了50美元 - 这真的是你想做的吗？“金斯伯里说。 “请注意你的行为如何与你的行为匹配或不匹配。”
4.您的财务计划的目标是什么？
成功的财务计划会将这些信息转化为变更的储蓄行为。通常位于大多数美国人名单的首位：偿还高息债务和建立紧急储蓄基金，以避免在不久的将来购买大量信用卡。
“你越年轻，投资选择就越不重要，你的支出和储蓄选择就越重要，”巴特尔特说。但随着年龄的增长，你的注意力自然转向投资大学和退休。而且，就像建立在复利上的所有财富一样，越早开始，就越好。
专家建议设定即时目标，快速“赢”，这将在短期内帮助您，例如设置自动付款或消除不必要的费用。将这些储蓄转向中期和长期目标，如减债，建立应急基金或增加投资。
你应该雇用理财规划师吗？
有很多在线资源可以帮助您自己制定财务计划。但你不必一个人做。获得专业的财务建议比以往任何时候都更实惠。
有各种各样的财务顾问，从人力顾问到在线机器人顾问，甚至是两者的混合解决方案。像Bartelt这样的大多数收费顾问每小时收取他们给出的建议。
“如果你没有信心做出正确的选择，特别是如果你有重大的生活事件，那么与别人交谈总是有帮助的，”巴特尔特说。 “即使只是一次性的会议，以帮助你找到方向，并指出正确的方向。”
