最近大学毕业生的财务状况：McQuarrie博士访谈录

在这个时代，年轻人发现省钱比以往任何时候都困难。在这个目标年龄组的公司指导广告，认为它们在消费者的世界中是金色的。从最新的时尚到必去的音乐会，Y一代就像Monopoly的钱一样抛出账单。因此，我们与圣克拉拉大学市场营销学教授爱德华麦克奎瑞博士坐下来讨论金融健康问题。

McQuarrie博士负责数十年的技术和广告领域的市场研究，研究其他研究课题中的修辞和符号学。他出版了两本与他的研究计划相关的书籍和各种文章。 McQuarrie博士是消费者研究杂志的董事会成员，他比任何人都更了解消费模式。作为一名即将毕业的大学毕业生，我请医生根据我的实际情况启发适当的财务规划。

一个潜在的现实生活例子

假设我被聘为旧金山的金融分析师，从大学毕业后获得了50,000美元的收入。保存的决定将写在我的第一份薪水上，McQuarrie博士说：“储蓄是一个原则 - 如果你不提前开始，你可能永远不会。”虽然从实习到第一年工作的收入飞跃可能是我整个职业生涯中最重要的跳跃，我的消费习惯应该保持一致。

McQuarrie教授认为，基本上有两种储蓄方式：积极储蓄或少花钱，无论哪种方式，预算都在两者中发挥着关键作用。

积极拯救

这种动态方法需要保留预算，确定边际税率，并对支出进行微观管理。如果您在早期将一部分收入存入储蓄账户，您将在财务规划游戏中领先一步。 McQuarrie博士指示：“你必须建立一个财务上适合的储蓄计划”，所以假设我将处于加利福尼亚8％的税率范围内，边际税率为33％，这意味着我将拥有约37,000美元的税率。应纳税所得额。

专家通常认为年轻人的边际税率较低，但并非总是如此。从消费的角度来看，401 k计划的好处超过了Roth对典型大学毕业生作为单一加州人的安排。在401k的安排中，以33％的边际税率扣除100美元意味着你只需要花费67美元。但是，对罗斯安排（通常为年轻人推广）的100美元捐款将意味着减少100美元的支出。此外，典型的401k计划提供50％的捐款匹配，最高可达6％（根据您的雇主而定）。简而言之，如果您将最高工资的6％贡献给您的401k账户，您的公司将与之匹配，从而使您的储蓄增加一倍！对储蓄计划的简单理解肯定有助于为精心策划的未来做出明智的决策。

花费更少

这种节约技术都是关于日常环境中的理性决策。节俭将限制开支，并希望让你摆脱债务。我可以以每月2000美元的价格租一间一居室的工作室，或租一辆梅赛德斯，或者我可以继续共用一个房间和自行车上班 - 理性的决定显然是后者。汽车支付和保险可以显着增加您的支出，如果可能的话应该避免。拆分房间可能有点不舒服，但是将租金分成两半可以让你为未来投入一些钱。

McQuarrie博士重申了追踪支出的重要性，宗教上说：“如果你不知道自己花了多少钱，你的贷款利率是多少，或者你的债务/贷款余额是多少，就不可能有效地储蓄。”

预算

预算对于理解个人支出限制至关重要。每月跟踪费用并将一部分收入直接分配到储蓄账户将确保财务状况。需要某种形式的组织来控制您的支出，以便您不断了解自己的财务状况。 McQuarrie博士提出了这个简单的等式来监控与收入相关的支出，并将税收考虑在内。

我的工资必须=支出/ 1 - （边际税率+税收）

可能的支出挫折

McQuarrie博士还谈到了学生贷款债务，这个问题困扰着我的许多同事。如果你面临大学债务问题，就像你的储蓄计划那样接近它 - 专门为学生贷款债务存钱是摆脱它的唯一方法。

假设你在大学生涯中获得了20,000美元的学生贷款。如果您每月可以节省600美元，您可以在发行后的三年内偿还债务。在严重的情况下，McQuarrie博士建议学生贷款还款或宽恕计划。这些政府计划有助于减少学生贷款债务，以换取参与某些职业，军事服务或志愿者工作。如果这符合您的喜好，请查看美国教育部关于学生贷款宽恕计划的页面。

通往金融健身的道路需要付出艰苦的努力，生活中任何成功的道路都是如此。因此，尽早设定步伐 - 管理您的消费习惯并将资金分配到储蓄账户现在只会让您在将来受益，相信McQuarrie教授，他是一名医生。