专家常见问题解答：关于地震保险需要了解的4件事

房主保险是非常重要的，但在最近北加利福尼亚地震 - 官员估计损失可能超过10亿美元 - 之后，房主可能会考虑获得更多的保险来保护他们的投资。地震保险是一种政策或认可，与标准房主保险分开，许多美国人需要得到充分保护。注册前您需要了解什么？ Investmentmatome联系了专家了解情况。

你可能需要它而不知道它

加利福尼亚人的地震风险很高 - 但他们不是唯一的地震。根据美国地质调查局最近的一份报告，16个州处于地震的高风险中，其他大多数国家也面临一些风险。

俄勒冈州波特兰州立大学地质学教授斯科特·伯恩斯说：“如果他们在地震活动附近就应该有保险。” “华盛顿州西部，俄勒冈州西部，加利福尼亚州，内华达州和犹他州大部分地区都是最可能的地方。在该国的中部和东部地区，它更加难以预测，但其中一些州，如伊利诺伊州和南卡罗来纳州，也经历过地震。“

在Big One的情况下，你不能依赖政府的大量财政帮助。 “通常州和联邦灾难系统都有针对应急基金的具体标准，”加州州立大学富勒顿分校金融学教授谢晓英说。 “并非所有人都可以使用它们。他们可能没有足够的资金，而且需要更长的时间才能获得资金。“

2.小​​心购买

与火灾或盗窃造成的损失不同，地震损失往往是大群体 - 而且价格昂贵。这就是为什么谢说明了解地震保险公司的财务实力尤为重要。 “从A.M.检查公司的财务实力评级。最好。我会寻找至少A评级，“她说。

为了以防万一，如果公司资金不足，消费者也应该了解他们的保险公司对他们的义务。

许多加利福尼亚人通过加州地震局（CEA）购买地震报道。谢说保险公司财务状况良好。然而，如果CEA确实没有钱支付索赔，“那么房主可能只收到一部分损失付款，或者可能分期收到他们的钱，”她说。

3.覆盖范围可能很昂贵

就像您的房主的保险费一样，您的地震保险费将取决于您的风险等级。这可能取决于地理位置 - 例如加利福尼亚州的保费高于弗吉尼亚州的保费 - 以及其他因素，例如您家的建筑。

美国财产和意外伤害保险协会个人专线政策主管克里斯哈克特说：“住房通常比框架房屋更昂贵。” “一般来说，框架结构能够更好地抵御地震造成的破坏。”

伯恩斯补充说，在地震法规之前建造的旧房屋收取更高的保费 - 或者可能因覆盖而被拒绝。 “为了获得保险，有时人们需要改造房屋，”他说。这可能代表了巨大的前期成本，但它可以在发生灾难时保护所有者。

保单持有人还有其他更便宜的方法来防止地震破坏。哈克特说：“通过确保在地震中可能坠落的书架和其他物品，最大限度地降低损失的风险。”

即使你被保险，你仍然需要一个（相当大的）应急基金。与拥有房主保险免赔额的人不同，地震保险免赔额是您保单限额的百分比。 “通常免赔额在10-20％之间。典型的CEA政策有15％的免赔额，“谢说。在看到支票之前，20万美元房屋的所有者将支付30,000美元进行维修。

4.您的承保需求会有所不同

地震政策通常包括个人财产福利，可以帮助房主更换在灾难中被摧毁的财物。但那些熟悉房主政策中个人财产补贴的人仍应谨慎行事。哈克特说：“地震背书或政策下的个人财产保险限额通常低于房主政策规定的限额。”

这并不一定意味着房主可以承担更多的费用。毕竟，地震不太可能破坏某些可能在洪水或火灾中丢失的财产 - 如衣服。

保单持有人仍应权衡其个人财产限额与其可能的需求。哈克特说：“你可以购买额外的内容覆盖范围，以获得更高的地震损害。”

你应该买地震保险吗？

那要看。但房主应该意识到大多数州都面临着地震的风险，而且损坏通常很昂贵。加利福尼亚州1994年的北岭地震造成了约440亿美元的财产损失，只有约一半的财产受到保险。

尽管历史 - 以及地质学家的预测 - 相对较少的房主受到地震的保护。哈克特说：“只有大约10-11％的加利福尼亚州房主在家中进行地震覆盖。”

不过，并非所有人都不关心。 “我是一名地质学家，我住在地震灾区，我的房子里有地震保险，”伯恩斯说。

对保险感兴趣的房主应该从做他们的研究开始。伯恩斯建议房主咨询他们所在州的地震灾害图。谢主张由合格的承包商或工程师评估您的财产的地震破坏风险。 “你还必须考虑自己的财务状况，”她说。 “如果你不能自己支付可能的赔偿金，你应该选择保险。”

地震通过Shutterstock破坏了房屋图像。