为什么遗产规划对每个人都很重要

由Forrest Baumhover撰写

在Investmentmatome的Ask an Advisor上了解有关Forrest的更多信息

您可能认为计划如何分配您的财富是为了非常富裕的家庭或老年人考虑如何将美丽的遗产传给他们的继承人。这当然是正确的，但他们不是唯一受益于这种计划的人。

遗产规划 - 确定您死后的资产和财产会发生什么，并计划传递财富的税务影响 - 对每个人都很重要。每个家庭的情况和目标都是独一无二的，智能的房地产规划策略可以帮助确保以最节税，公平和合理的方式实现这些目标。

考虑为什么遗产规划对您很重要的四个原因，即使您认为您没有太多可以传递的内容：

你不想为家人留下一团糟。有效的遗产规划并不容易，而且价格昂贵。但糟糕或没有遗产规划更难，更耗时，并且一旦你离开，你的亲人可能会花费更多的钱。

没有计划，你的继承人将不得不决定谁得到了什么。或者你的遗产可以去遗嘱认证，法院会在这个过程中作出决定并收取费用。由于房地产法律很复杂且因州而异，因此您应咨询律师。如果不这样做，您的继承人最终可能会获得更少的遗产。

在简单的情况下，一个好的遗产计划可能很便宜，包括起草遗嘱，生活信托和大多数家庭应该拥有的其他一些基本文件的费用。更复杂的案件涉及信托，地役权和慈善捐款，可能需要花费数千美元。在所有情况下，遗产计划是继承人的最佳选择。

你有资产。 资产包括银行或投资账户 - 例如401（k）或滚动IRA - 或房产或商业等财产。你必须决定谁在你死之前得到所有这些东西，这在情绪上可能是困难的。想象一下，坐在律师办公室，回答如下问题：“如果你的孩子死了怎么办？那你想做什么？“

一旦您决定谁将获得哪些资产，您还必须考虑税务影响。房地产规划师可以帮助您安排资产，以减轻您的继承人将面临的税务负担。

3.遗产规划是一个流动的过程。 你20年前组建的遗嘱可能无法达到你今天的目标。如果你有孩子，结婚或离婚，或者有其他重大的生活变化，你应该考虑你的金钱和财产是否仍然会送给合适的人。您是否检查了帐户中的受益人？

在我在海军的职业生涯中，我听到很多故事（并且亲眼目睹了几个例子）的水手将他们拥有的一切传递给前配偶或其他一些无意的接收者。他们意外地没有给他们预期的受益人留下任何东西，因为他们没有更新他们的记录。

即使你的生活没有改变，州和联邦法律有时也会这样做。几年前可能明智的房地产规划可能不是今天最好的策略。

4.对遗产计划的需求不会立竿见影 - 直到它为止。 你有你的整个生命，以使你的遗产计划正确，但你不知道你的时间将用完。一旦你死了，你就不会对你的资产发生什么事进行投票，除了你在遗产计划中投下的最后一个。确保它很重要。

不要让你来之不易的财富转移比你需要的更困难。与优秀的理财规划师合作可以帮助您更好地了解您的财务状况。您的规划师还可以帮助您与遗产规划律师合作，制定适合您的计划。今天它可能会花费一些钱，但是一旦你离开，它的成本要远远低于让你的家人陷入困境。

图片来自iStock。