拥有这些工作之一可能会影响您2017年的财务计划
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如果您在新的一年中通过合并来解决债务，那么您的职业可能会影响个人贷款的条款。具有相同职位的人经常延迟付款可能是决定利率的一个因素，以及其他方面。
根据Investmentmatome对在线个人贷款申请数据的分析，进行延迟付款的专业往往包括房地产经纪人，公交车司机和护士。数据显示，军官，科学家和计算机程序员是最迟的没有延迟付款记录的职业。
为什么拖欠率很重要
贷款或信贷账户的延迟付款不仅仅是一种麻烦：贷款申请中可能会考虑拖欠率，包括在线借贷平台的个人贷款。个人贷款通常用于债务合并或再融资。拖欠通常意味着借款人在付款后的特定天数--30,60或90天。这包括借款人信用记录中的贷款，信用卡或其他付款。
尽管职业在贷款决策中的重要性不如信用记录，收入和债务，贷款人可以将借款人的工作视为违约风险的指标。贷款人也可以使用职称来确保您报告的收入与您职位相似的人的工资保持一致。
逾期付款的历史可能会影响新贷款的条款，例如利率。然而，时间也很重要：逾期90天拖欠付款的借款人获得优惠贷款条件的可能性低于逾期30天的借款人。
借款人的拖欠率是他或她的帐户（过去和现在）过期支付的百分比。我们的分析考察了使用相同职称的借款人的还款习惯。
工作和拖欠率
我们检查了贷款申请人确定的60个职业的30天和90天拖欠率。在分析来自在线个人贷款市场Prosper的公共数据时，我们将重点放在30天，因为它是第一次报告延迟付款，而90天是因为那时债务通常被发送到收款机构。
2009年7月至2016年6月来自Prosper的500,000多笔贷款的数据由NSR Invest提供，NSR Invest是一家为投资者提供在线借贷分析工具的第三方服务。
我们发现房地产经纪人，公共汽车司机和执照护士是90天拖欠的最高职业。医生，律师和教授是90天违约率最高的工作之一。
数据还显示了专业内部的差异。例如，生物学家比化学家更有可能没有拖欠。化学工程师比机械或电气工程师更有可能按时偿还债务。公交车司机比卡车司机更有可能有90天的拖欠。
职业数据
滚动下面60个职位的表格，看看你的职业如何与其他职业相媲美。
| 占用 | ％没有30天的延误 | 有一个或多个30天拖欠的百分比 | ％没有90天的延误 | 有一个或多个90天拖欠的百分比 |
|---|---|---|---|---|
| 会计师/ CPA | 49.67% | 50.33% | 72.23% | 27.77% |
| 行政助理 | 44.69% | 55.31% | 66.85% | 33.15% |
| 分析人士 | 51.16% | 48.84% | 73.33% | 26.67% |
| 建筑师 | 50.33% | 49.67% | 74.74% | 25.26% |
| 律师 | 52.19% | 47.81% | 78.29% | 21.71% |
| 生物学家 | 57.57% | 42.43% | 79.36% | 20.64% |
| 巴士司机 | 44.59% | 55.41% | 63.75% | 36.25% |
| 汽车经销商 | 47.33% | 52.67% | 64.41% | 35.59% |
| 化学家 | 55.44% | 44.56% | 76.42% | 23.58% |
| 公务员 | 45.49% | 54.51% | 69.17% | 30.83% |
| 牧师 | 48.00% | 52.00% | 74.14% | 25.86% |
| 牧师 | 44.98% | 55.02% | 65.49% | 34.51% |
| 计算机程序员 | 57.91% | 42.09% | 79.43% | 20.57% |
| 施工 | 46.49% | 53.51% | 69.96% | 30.04% |
| 牙医 | 47.30% | 52.70% | 72.80% | 27.20% |
| 医生 | 52.23% | 47.77% | 79.33% | 20.67% |
| 工程师 - 化学品 | 55.91% | 44.09% | 78.29% | 21.71% |
| 工程师 - 电气 | 51.82% | 48.18% | 73.90% | 26.10% |
| 工程师 - 机械 | 49.08% | 50.92% | 72.22% | 27.78% |
| 行政人员 | 46.50% | 53.50% | 72.77% | 27.23% |
| 消防队员 | 42.85% | 57.15% | 68.05% | 31.95% |
| 空姐 | 44.93% | 55.07% | 66.67% | 33.33% |
| 餐饮服务 | 54.46% | 45.54% | 74.31% | 25.69% |
| 食品服务管理 | 49.39% | 50.61% | 71.63% | 28.37% |
| 家庭主妇 | 52.07% | 47.93% | 73.30% | 26.70% |
| 投资者 | 54.58% | 45.42% | 76.10% | 23.90% |
| 法官 | 45.09% | 54.91% | 78.61% | 21.39% |
| 劳动者 | 51.57% | 48.43% | 70.28% | 29.72% |
| 园林绿化 | 51.00% | 49.00% | 71.61% | 28.39% |
| 医疗技术人员 | 46.00% | 54.00% | 68.36% | 31.64% |
| 军队入伍 | 47.20% | 52.80% | 77.15% | 22.85% |
| 军官 | 50.43% | 49.57% | 80.65% | 19.35% |
| 护士（LPN） | 41.05% | 58.95% | 63.95% | 36.05% |
| 护士（RN） | 42.47% | 57.53% | 69.37% | 30.63% |
| 护士的助手 | 52.18% | 47.82% | 70.53% | 29.47% |
| 药剂师 | 51.25% | 48.75% | 75.74% | 24.26% |
| 飞行员 | 51.37% | 48.63% | 74.73% | 25.27% |
| 警务人员/惩教人员 | 44.11% | 55.89% | 66.99% | 33.01% |
| 邮政服务 | 45.15% | 54.85% | 65.99% | 34.01% |
| 主要 | 44.04% | 55.96% | 73.97% | 26.03% |
| 专业的 | 46.73% | 53.27% | 69.82% | 30.18% |
| 教授 | 54.84% | 45.16% | 77.31% | 22.69% |
| 心理学家 | 48.29% | 51.71% | 72.15% | 27.85% |
| 房地产经纪人 | 38.56% | 61.44% | 59.15% | 40.85% |
| 宗教 | 48.94% | 51.06% | 77.29% | 22.71% |
| 零售管理 | 47.36% | 52.64% | 68.43% | 31.57% |
| 销售 - 佣金 | 44.13% | 55.87% | 67.11% | 32.89% |
| 销售 - 零售 | 50.25% | 49.75% | 69.54% | 30.46% |
| 科学家 | 59.29% | 40.71% | 79.53% | 20.47% |
| 熟练劳动力 | 49.01% | 50.99% | 69.33% | 30.67% |
| 社会工作者 | 45.00% | 55.00% | 68.51% | 31.49% |
| 老师 | 44.78% | 55.22% | 70.25% | 29.75% |
| 老师的助手 | 47.54% | 52.46% | 68.09% | 31.91% |
| 匠人 - 木匠 | 50.42% | 49.58% | 69.44% | 30.56% |
| 匠人 - 电工 | 46.35% | 53.65% | 69.32% | 30.68% |
| 匠人 - 机修工 | 46.86% | 53.14% | 68.01% | 31.99% |
| 匠人 - 水管工 | 45.72% | 54.28% | 69.62% | 30.38% |
| 卡车司机 | 46.81% | 53.19% | 66.56% | 33.44% |
| 服务员或女服务员 | 59.08% | 40.92% | 75.43% | 24.57% |
| 其他 | 49.33% | 50.67% | 71.21% | 28.79% |
与在线贷款人的贷款
在线贷方将借款人与提供资金的投资者联系起来以发放贷款。在线借贷平台通过向借款人收取贷款并向投资者支付本金和利息，充当双方之间的中间人。
在线个人贷款行业由大型公司主导，包括Funding Circle，Lending Club和Prosper。 2016年4月，三家银行启动了市场借贷协会。根据该协会的说法，贷款市场的主要好处 - 借款人与贷款人相匹配 - 是借款人的较低利率。然而，获得在线贷款的资格可能是一个挑战，因为这些和其他贷方 - 如Earnest，LightStream和SoFi--迎合了信用评分和收入高的借款人。
在购买个人贷款之前该怎么做
- 评估您的预算，以确定您能够支付多少钱以避免过度借贷。
- 密切关注您的信用报告和信用评分。您可以每年在三个信用局（Equifax，Experian和TransUnion）的每个信用局获得一份信用报告。查找报告中的任何否定项，如果存在任何不准确之处，请提出争议。
- 在几个在线市场以及传统银行和信用合作社中购物。比较可能的条款和费率。请注意，大多数在线贷方都会进行软信用检查，这不会影响您的信用评分，但许多金融机构会进行一次严格的检查，这会使您的分数降低。
- 在签订贷款之前，请查看商业改善局和联邦贸易委员会的任何贷款人。
- 寻找提供固定利率而不是可变利率的贷方。目前固定利率可能略高，但从长期来看，浮动利率可能会带来更高的风险。超越每月付款以及随时间变化的利息成本。
- 阅读细则并查找任何原始或年度维护费用，以及延迟付款或预付款的罚款。
- 通过自动转帐或提醒设置按时付款，避免拖欠。如果您正在努力付款，请尽快通知您的贷方。
Anna Helhoski是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@AnnaHelhoski。 Victoria Simons是Investmentmatome的数据助理。电子邮件：[email protected]。
