信用卡发卡机构如何定义“旅行”

这个故事已经过时了

这个故事中的信息不再是最新的。如果您想了解有关商家类别代码的更多信息，请查看此Investmentmatome文章。

在信用卡行业，“旅行购买”一词包括许多类型的消费。问题是，在一张卡上计入旅行购物的支出类型可能不会依赖另一张卡 - 这可能会使您的旅行信用卡难以获得奖励或兑换您的旅行积分。

一些类别被认为是所有发行人的旅行 - 例如酒店和租车公司 - 但其余的经常变化。一些发行人将公共汽车乘坐和出租车费用计算为旅行费用。其他包括邮轮和停车场费用。

Investmentmatome检查了六家主要发行人的信用卡条款和条件，这些发行人在其专有卡上提供旅行奖励或旅行报表信用。专有卡是那些不带有航空公司，连锁酒店或其他合作伙伴品牌的卡。例如：

• Citi ThankYou Premier是花旗提供的专有旅游信用卡。
• 花旗还发行Costco Anywhere Visa卡，但它与Costco联合使用，因此它不是专有卡。

以下是我们在发卡机构的细则中发现的内容：

• 所有接受调查的发行人都包括购买航空公司，汽车租赁公司，酒店，公交线路，邮轮公司，客运铁路，出租车和豪华轿车以及旅行社的定义。
• 美国银行是唯一一家在游乐园，水族馆和动物园，房地产代理商和旅游景点中指定支出的发行人。然而，一些花旗卡也提供娱乐奖励，包括在游乐园，旅游景点和水族馆和动物园等等。
• 花旗是唯一一家将加油站采购纳入其定义的发行人。

无论如何，什么是“旅游景点”？

就他们自己而言，这些术语并不是特别有用。 “通勤交通”听起来像是可以让你工作的任何东西。而“旅游景点”就像你能得到的一样模糊。

这些类别实际上对应于商家类别代码。 MCC是一个四位数字，用于描述商家的业务类型。 Visa和MasterCard等支付网络使用这些标准化代码来设置商家为接受卡而支付的费用。当您进行购买时，支付网络会将商家的MCC与您的发卡行进行通信，并且通常会在您的信用卡对帐单上显示其他交易信息。许多发行人使用这些代码来奖励持卡人在某些类别（例如餐馆或加油站）消费。

商家银行决定商家如何对其业务进行分类。代码完全取决于商家，而不是它的位置或您购买的商品。例如，如果您在酒店的餐厅用餐，您的发行人可能会考虑您的标签餐厅消费 - 而不是酒店消费。如果你在那家餐馆买一件纪念品T恤，它就像你的餐一样购买餐馆。

在信用卡的早期，支付网络使用联邦政府的标准行业分类代码对购买进行了分类，银行咨询公司The Strawhecker Group的高级助理Chuck Fillinger说。随着越来越多的商家开始接受信用卡，类别扩展到旧的政府系统之外，变得更加具体。 Fillinger说，现在有795个MCC。随着新卡接受商家的出现，可能会增加更多类别。

“旅行可能是最令人困惑的，有各种各样的MCC，因为有很多不同的方面。你有火车，公共汽车，航空公司，酒店以及优步和Lyft，“菲林格说。

揭开MCC的神秘面纱

一些支出类别听起来有点相似，但仍被支付网络认为是分开的 - 例如“通勤交通”和“客运铁路”。 Fillinger说，部分原因是每个类别都有自己的风险状况，这取决于平均交易规模和欺诈的可能性，或者客户会对收费提出异议。商家支付的信用卡处理费根据风险而有所不同。

以下是一些导致今天混乱的MCC：

旅行社和旅行社（MCC 4722）。 回到当天，“旅行社”指的是实体店，在那里你买了机票并安排了旅行路线。如今，旅游集合商和折扣旅游网站（如Expedia）也使用此MCC。

出租车和豪华轿车（MCC 4121）。 此类别现在可以包括Uber和Lyft等服务。

通勤运输（MCC 4111）。 Visa使用此MCC为商家提供“定期航班和定期航班的本地和郊区大规模客运”，如火车和渡轮。用于长途旅行的列车通常被归类为“客运铁路”。

房地产经纪人（MCC 6513）。 万事达卡的规则将此定义为“从事住宅和商业物业租赁和管理的商家收取的费用，例如房地产经纪人，经纪人和管理人员以及公寓租赁服务。”这包括通过度假租赁所有者租赁房间的费用。和它的母公司HomeAway。然而，Airbnb通常被视为酒店或汽车旅馆。

旅游景点（MCC 7991）。许多人希望这个类别涵盖游乐园，但事实并非如此。相反，Visa和MasterCard都澄清了此类别包括“博览会，植物园，工艺品展览，博物馆和酿酒厂。”游乐园有各自独立的类别。

知道如何获得奖励

定义旅行支出仍然是一种不精确的艺术 - 这意味着要知道购买将如何出现在您的陈述中并不总是很容易。

您可以使用Visa的供应商定位工具搜索您所在地区的商家类别代码。或者，您可以在线登录自己的帐户并查看历史记录，了解您的发卡机构如何对过去的购买进行分类。但是你可能会得到一些奇怪的结果。停车场费用可能算作“杂项。政府服务。“机场班车可能被列为”运输服务，未归类。“

请注意，其他国家/地区使用不同的MCC，这些MCC可能不会被视为美国信用卡的“旅行”。

有时购买可能不会按照您的想法进行分类，而且目前您无法做到这一点。您的发卡机构 - 持有您帐户的银行，而不是像Visa这样的支付网络 - 无法控制商家的分类方式。了解您的发行人对旅行的定义并不能保证您的购买将被分类，但如果您想充分利用您的信用卡，这是一个很好的起点。

本文已根据Discover提供的新信息进行了更新。

Claire Tsosie是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件： [email protected] 。推特： @ ideclaire7 .

本文由Investmentmatome撰写，最初由福布斯出版。