如何选择最有价值的卡类型

随着越来越多的消费者转向塑料，银行已经恢复了支票账户和借记卡的奖励计划，以更好地与信用卡发卡机构竞争，这意味着消费者有更多的选择来获得日常交易的奖励。

Aite Group高级分析师Ron Shevlin在5月的Snarketing博客中表示，三分之一的信用合作社和37％的银行提供借记卡奖励计划。他说，提供这些服务的大多数机构 - 大约60％ - 表示他们帮助推动卡的使用。

想知道什么选择最适合你？这是一个需要考虑的事项清单：

支票/借记卡奖励

为了通过奖励支票账户赚取积分，消费者通常必须每月在账户上进行一定数量的借记卡交易，使用直接存款服务，将其资金保持在最低水平以上并以电子方式而不是纸面方式接收报表。这些账户通常支付余额利息，有时比其他类型的账户支付更高的利率。但根据联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corp.）的数据，全国平均税率为0.04％，找到支付更多的支票账户应该不会太难。我们发现密歇根州大急流城的密歇根州信用联盟的平衡收益率为3％，最高可达15,000美元。

借记奖励是否适合您？： 根据美联储的研究，对于那些有借记卡的人来说，女性比女性更多地使用它们。美联储2006年的一项研究显示，90％的女性使用过她们的卡，而男性则为81％。该研究还表明，这些卡在年轻人中比老年人更受欢迎。五分之一的卡用户表示他们寻求与交易相关的奖励。

以下是一些可以充分利用借记卡奖励卡的方法：

签名： 由于银行在您进行基于签名的交易时获得更多报酬，因此他们会奖励您更多。如果有这种交易的话，在结账时选择“信用”而不是借记将帮助您达到每月最低金额。

设立直接存款： 许多奖励计划每个月都需要一定数量的直接存款，最简单的方法可能是让您的雇主在发薪日到来时以电子方式将支票存入您的账户。

需要注意的是： 某些支票账户提供商可能会将高利率报价限制在特定时间段或限制其适用的余额金额，因此在您作出承诺之前询问任何限制。在最终确定金额之前需要刷卡的购买（例如加油站或酒吧的交易）可能会阻止您的一定数额的余额，从而使透支 - 以及产生的费用 - 更有可能。

信用卡奖励

根据美联储的数据，消费者继续转向使用信用卡，2013年的使用量增加了5.9％。除了易于使用且不立即提取存款账户外，消费者还可以被许多卡提供的奖励所吸引。因为有很多卡可供选择，所以很容易找到一个与你的生活方式相辅相成的奖励。

信用奖励是否适合您？： 据美联储今年的一项研究显示，三分之二的家庭收入为20万美元或以上的人更倾向于使用信用卡付款，部分原因是他们可以收取的利益，而借记卡和现金在收入较少的家庭中占优势。奖励积分可以吸引所有收入水平的消费者，特别是那些寻找可能符合其消费习惯的特定类型奖励的消费者。例如，经常旅行者可以从使用提供航空里程作为奖励的信用卡中获益更多。

以下是从信用卡中获取最多信息的一些方法：

关注你的开支： 如果您使用不超过一张或两张卡，您的奖励将更快堆积。

首先选择信用： 如果您使用信用卡作为首选付款方式，特别是对于大件物品，您将获得更多奖励。

全额支付账单： 限制您的信用卡使用量不超过您每月可以支付的金额，或者您支付的利息费用可能高于您在奖励中收取的费用。您可以帮助您的发卡机构的忠诚度计划更有利可图，但您将否定加入它的原因。

需要注意的是： 虽然有几张信用卡具有丰厚的奖励计划和低利率，但也有许多信用卡有不良做法可能会破坏你的信用。警惕 - 阅读细则并确保在注册之前了解它。

底线

根据美联储的研究，2012年，大约三分之二的非现金支付是通过信用卡，借记卡或预付卡支付的，而个人支票的部分则继续下降。在所谓的2010年德宾法律限制此类收费之后，支付给大银行的借记卡交易费用下降了约一半，大大减少了卡使用的收入。这反过来可能会破坏奖励计划等促销活动的经济理由。

选择是否获得使用信用卡或支票帐户/借记卡的好处都归结为支付方式让您感到舒适。而不是根据奖励做出决定，看看你的财务目标，并考虑哪种选择最适合你的需求和生活方式。随着时间的推移，这将比选择一张卡更有价值，因为承诺的额外费用。

通过Shutterstock结账图像