我应该购买长期护理保险吗？

蒂姆罗素

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在大多数人的生活中，有一段时间他们会问自己：“我应该购买长期护理吗？”答案是：最有可能，但如何？

根据乔治敦大学和宾夕法尼亚州立大学的研究，大约70％的65岁及以上的人需要长期护理服务。这是一个很大的数字，很可能包括你。如果您需要长期护理，您会做什么？自掏腰包吗？

以下是人们在购买长期护理保险时犯的五个错误 - 您应该避免的错误：

等待太久了

不幸的是，很多人一般都不会考虑到60岁之前的长期护理 - 到那时，可能为时已晚。由于健康原因，您可能无法获得资格，或者您可能无法跟上不断上涨的成本。

在50多岁时开始考虑它。做一些研究，并与您的财务顾问讨论，以便在时机成熟时，您做好准备。

2.仅根据价格购买

最昂贵和最便宜的政策之间可能存在相当大的差距。但是有一个原因。某些政策有不同的选择，其中一些可能是您需要的，另一些则可能不需要。

可靠性在这里最重要。选择一家具有良好声誉的公司，您相信将在您需要的时候兑现您的索赔，这是非常宝贵的。所有福利和担保均基于保险公司发布保单索赔的能力，因此了解所选保险公司的财务状况非常重要。

3.不使用共享福利

根据美国长期护理保险协会（American Association for Long-Term Care Insurance）的统计，购买长期护理政策的夫妇中只有不到一半的人会选择分享福利。这是一种显而易见的方法，可以避免不必要地购买两个单独的计划。

购买共享护理乘客比购买两个政策便宜得多。车手是人寿保险合同持有人可以使用的额外担保选项。虽然有些车手是现有合同的一部分，但其他人可能会收取额外的费用，收费和限制，保单持有人应在购买前仔细审查合同。

4.不考虑通货膨胀

通货膨胀有可能扭曲您对未来需求的预测。三十年的通货膨胀可能会对您的保单价值和购买力产生重大影响。

您可以通过购买通胀保护来避免美元价值的下降，但您必须购买正确的货币。你保护自己的通胀越多，成本就越高。专注于较小的通货膨胀率可以以较低的成本为您提供一定程度的保护。

5.省略细则

无论它有多小，你都必须阅读细则。由于合同细节中的内容，拒绝索赔的案例太多了。了解诸如消除期和所涵盖的服务之类的事情总是很重要的。

通过一些家庭作业和一些合适的人的帮助，可以避免这些错误。

Tim Russell是注册代表，并通过LPL Financial，FINRA成员提供证券 / SIPC 。有关此主题的更多帖子可以在http://valleyoakwealthmanagement.com/voblog找到