退休储蓄：如果你落后了怎么办

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动作快点

几十年来你一直在沙滩上。一旦你醒来，开始承担责任。总部位于旧金山的财务顾问莱曼•霍华德（Lyman Howard）表示，50岁和60岁的人必须抓紧时间利用他们退休前离开的时间。 “我们对他们的建议就是这样 他们一定充分利用未来五到十年的时间进行变革，使他们积累更多的储蓄，减少债务，“霍华德谈到没有健康储蓄的婴儿潮一代客户。 “因此，如果他们失去工作能力，他们就会因为储蓄不足而无法在生命的剩余时间里陷入不合标准的生活方式。”

节约是重要的 - 比保持灯光更重要

当你年轻的时候，401（k）的捐款可能看起来像是一项可选费用。当你进入中年时，没有更多的借口不能拯救。即使您计划进入老年阶段，您也将面临快速增长的医疗保健成本。财务顾问阿列克谢·布兰科夫说，他与客户谈论如何把钱放在一边，优先考虑所有费用，包括电费账单：“我们与婴儿潮一代谈论有关首先计划某些事情，”布兰科夫说。 “退休，医疗保健费用，税收和遗产规划是我们大多数客户几乎总会遇到的问题，而其他义务则存在很大的不确定性。例如，他们的孩子可以选择支付自己的婚礼，大学毕业或获得奖学金;他们的父母可以选择出售他们的房子以支付他们自己的退休金等等。 “先付钱给自己”意味着在履行所有其他义务（包括每月账单）之前，将钱留作退休目标.”

记得缩小差距

看看你有什么，即使它不多。总部位于康涅狄格州Mystic的顾问Robert Henderson表示，婴儿潮一代应该记住退休收入来自更多的来源，而不仅仅是401（k）。 “退休时确认所有收入来源。有时婴儿潮一代会忽视某些事情 - 养老金，应计股票期权或限制性股票奖励，社会保障（特别是配偶福利），退休人员医疗福利等。相反，他们只专注于他们的窝蛋，“亨德森解释说。 “我们需要确保我们查看所有收入来源，以及可能最大化收入的方法（推迟社会保障，一次性支付与养老金年金等）。有时我们可以通过最大限度地缩小这些差距来缩小差距。“

准备“悬崖退休”

但如果这真的很糟糕 - 如果四处寻找养老金或找出正确的社会保障时间并不会削减它 - 你需要在精神上为退休后生活水平的降低做好准备。总部位于弗吉尼亚州利斯堡的CFP Bonnie Sewell常常看到这种情况。 “我正在看到正在经历'悬崖退休'的客户，”Sewell评论道。 “这些都是善良的人，他们开始节省更多钱，或者在生活中花费更少。 其结果是，朋友和家人知道他们只能以一种方式生活 - 每年40万美元 - 但退休后，这些人将体验到生活方式的悬崖。 因此，以前生活在40万美元的人现在将活在80,000美元，因为这将是我们可以从可用来源获得的所有收入。“这种大幅减少会转化为什么？ “这可能意味着意外或不必要的举动，而且无法跟上老人群，”Sewell警告说。

知识就是力量

防止悬崖退役发生在你身上可能很困难，但忽视这个问题只会让情况变得更糟。 “改变行为很难，但如果一个人有一个计划或目标，他们需要达到目的，那么他们就可以制定一系列小的渐进但可实现的步骤来实现最终目标，”Andy Tilp说道。延龄谷财务规划。 “研究发现，专注于一个小的，可实现的目标更有可能取得成功，而不是被一个巨大的可怜目标所淹没。这些小步骤可能包括将401（k）贡献增加1％，然后在几个月内再次执行，以及一次又一次。这样就有时间适应收入的轻微下降。 使用详细的现金流量分析来确定可以削减开支的领域。“

不要惊慌

Sunrise Capital的董事总经理Jason Gerlach表示，“恐慌或推迟此事都无法解决问题。” “婴儿潮一代应该停止他们目前正在做的事情，屏住呼吸，然后整理一下他们所拥有的东西，并坐下来帮助他们客观地评估他们的情况。如果退休储蓄确实存在缺口，那么可以而且应该采取许多直接的措施，从减少支出和增加储蓄开始。这通常具有心理上的挑战性，但这是让退休储蓄回到正确方向的最简单方法，几乎每个人都可以查看他们的开支，找到他们不需要花钱的东西。“

杰森的建议很关键：不合逻辑的时间已经过去了。如果你没有足够的保存，你需要开始理性行动并冷静地看看数字，而不要让你的情绪接管。提醒自己：在一天结束时，它会好起来的。 “看，我们几乎总能改善某人的情况，而不是尝试看起来真的很疯狂，”Bonnie Sewell补充道。 “此外，大多数人都在同一个地方。为什么不发挥创意，尝试改进它，并开始拉开强大的Oz这个个人理财的幕后，所以我们没有准备好第二代呢？“

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