余额转移如何影响您的信用评分
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将高息信用卡债务转移到利率较低的卡 - 或者更好的是0％的利息期 - 可以节省数百美元，同时更容易偿还欠款。作为减债计划的基石，平衡转移可能是一个非常明智的举措，但它不会对您的信用评分产生太大影响。至少，不是直接的。
转移做什么和不做什么
当您转移余额时，您将使用新的信用卡偿还现有债务。假设您将债务转移到利率较低的卡上，那么维持该债务的成本就会降低。这意味着你可以投入更多的钱来偿还债务本金，而不是支付利息。
“ 更多： 什么是余额转移，我应该做什么？
余额转移不会改变过去。错过旧帐户的付款仍会影响您的分数。
在考虑您的信用评分时，了解余额转移的作用非常重要 不 做：
- 它不会减少你欠的总金额。 如果您在一张卡上欠5000美元并将其转移到新卡上，那么您还有5,000美元的债务;它只是在一个新的地方。在您转移债务之前，您还在账户上积累的任何未付利息仍然处于困境之中。这是你用新卡付清的一部分。
- 它不会改变旧帐户发生的任何事情。 您转移债务的帐户将保留在您的信用报告中，即使您关闭它。 （保持良好信誉的账户可以在您的报告中保留10年;那些带有负面商标的账户可以保留七年。）如果您错过了旧账户的付款，那些错过的付款仍会显示，并仍会影响您的信用分数。
简而言之，余额转移不会改变您信用报告中已有的任何内容。但它可以帮助您提高可以提高您信誉的动作。
通过转账省钱
余额转账可以节省您的资金。如果它没有做到这么多，那么做一个真的没有意义。
例如，假设您在一张收取15％利息的卡上持有10,000美元的余额，而您的目标是在未来12个月内支付。如果您在还清时将债务留在该卡上，您可能会支付约830美元的利息。但是把它移到一张年利率为0％的卡上12个月，利息就不会花费你。请记住，大多数卡收取3％至5％的余额转账费。在这个例子中，3％的费用将花费你300美元，所以你将提前530美元。
“ 更多： 信用卡没有余额转账费
转账如何帮助您获得信贷
您不需要支付的每一美元都是一美元，您可以用它代替偿还债务。这可以让你更快地减少债务 - 缩减债务有利于你的信贷。您欠的金额占您FICO信用评分的30％，而您的债务的美元金额是那里的一个因素。另一个因素是您的信用利用率，或您正在使用的可用信用百分比。
一个好的经验法则是始终将您的信用利用率保持在30％以下 - 包括每张卡和所有卡。
使用新的信用额度添加新卡会降低您的整体信用利用率。
让我们举一个例子来说明这一点。假设消费者有两张信用卡：
- 卡A：5,000美元限额，2,000美元余额
- B卡：3,000美元限额，1000美元余额
该消费者对卡A的利用率为40％，卡B的利用率为33％，总体利用率为37.5％（3,000美元除以8,000美元）。在每张卡以及整体上，这个消费者的债务超过了30％的上限。
现在说这个人获得一张6,000美元限额的余额转账卡（卡C），并将所有其他债务转移给它。此人现在使用卡A的0％，卡B的0％，卡C的50％和整体的21％。总的来说，消费者的信用报告看起来会更好。而且，当然，由于节省了利息，转让使这个人能够更快地偿还3000美元的债务。
最后一点注意事项：申请新的余额转移卡可能会最初从分数中扣除几分，但是，偿还债务并负责任地使用信用额度可以减轻甚至取消长期的影响。
“ 更多： 什么构成了您的信用评分？
攻击债务而非移动债务是关键
如果有的话，执行余额转移的简单行为不会大大提高您的信用评分。有些人甚至使用重复的余额转移来避免不得不处理他们的债务。结果是他们的债务只是增长，因为每当他们在0％的时间内获得一点呼吸空间时，他们就会继续消费，而不是转向债务偿还模式。
提高信用评分的关键是使用转移来减少您的债务 - 无论是以美元计算还是以可用信用额的百分比计算。消除债务会发出导致更好信用评分的信号。
本文已更新。它最初发布于2015年6月3日。
