年金与IRA：哪个最适合我的退休？
E, É, È, Ê. Как читается буква Е с разными значками? Французский для детей. Урок 7
目录:
- 什么是年金和个人退休账户？他们有什么不同？
- 爱尔兰共和军是退休后的好选择吗？
- 年金是退休后的好选择吗？
- 购买年金前要了解的事项
- 下一步是什么？
- 入门： 查看最好的IRA提供商
- 了解 传统与罗斯IRA
- 学习 如何投资爱尔兰共和军
当你计划如何为退休储蓄时，你会听到IRA和年金。两者都可以在以后的生活中产生收入，具有一些潜在的税收优惠，并包括对提前提款的处罚。
但除了这些相似之外，差异可能会使你的情况好于另一个。
什么是年金和个人退休账户？他们有什么不同？
爱尔兰共和军是“个人退休账户”的缩写，这个账户可以用来购买股票，债券，共同基金和其他资产来建立退休储备金。有两种类型的IRA，传统和Roth。
传统的IRA： 您可以提供税前费用 - 每年最高可达5,500美元，如果您年满50岁，则可获得6,500美元。当您在退休时提取资金时，将按您当时的税率征税，这可能会更低。在您获得59½之前，您将面临任何提款的罚款，并且您必须在70½岁时开始每年提取所需的最低提款。
罗斯爱尔兰共和军： 年度缴费限额是相同的，但您提供税后美元，因此退休时的提款不征税。在早期提款方面，它也更宽容，并且从70½岁开始不需要最低分配。
年金是保险单中的投资。您可以一次性或一次性支付溢价。保险公司投资该现金，作为回报，您可以在特定时间开始向您支付保证的月度，季度或年度付款，并且可以持续一定年限或您的余生。在59岁之前退出通常会有10％的罚款。
爱尔兰共和军是退休后的好选择吗？
除了雇主赞助的计划，如401（k），IRA是现代退休储蓄的主力军。对于大多数人来说，一旦他们为401（k）做出贡献至少足以从他们的雇主获得任何匹配的美元，IRA就是明显的下一个选择。
优点：
- 您可以控制投资决策，并在投资良好时保持所有收益。
- 您可以将IRA传递给受益人，例如您的配偶或子女。
- IRA的费用比年金费用更低，更容易理解。
- 您可以选择有助于您了解特定税务情况的IRA。
缺点：
- 你必须做出投资决定（这篇关于如何投资你的IRA的入门书可以提供帮助）。
- 我们无法保证您的投资有多好，也不能保证他们在退休后能为您提供多少资金。
- 你需要注意税收规则，你可以投入多少，是否可以扣除它以及什么时候取钱。
- 如果你没有足够的储蓄，你可能会在退休时用完钱。
“ 更多： 请参阅我们的网站选择最佳IRA提供商
年金是退休后的好选择吗？
如果您在退休时支付像抵押贷款这样的大额固定费用，或者您担心年老时用完了钱，那么保证金是有吸引力的。
优点：
- 您可以获得可靠的固定付款。
- 您可以选择支付年金，直到您死亡，或直到您和您的配偶都死亡为止。
- 您可以选择具有死亡保险金的年金，这可以让您指定受益人以获得任何未支付的资金。
- 某些类型的年金可以帮助高收入投资者寻找已经超过其401（k）和IRA账户捐款的税收延期。
缺点：
- 随着时间的推移，通货膨胀将侵蚀固定支付金额的购买力。
- 您在年金投资方面有限（或没有）说。
- 如果投资表现良好，您将获得固定回报，保险公司会保持差异，尽管某些类型的年金会根据投资业绩而有波动。阅读以下内容。
- 如果您终止保单，费用高于IRA费用并带有潜在的“退保”费用。
但也许年金的最大缺点是它们的复杂性。
购买年金前要了解的事项
年金可以有多种型号，具有不同的时间范围，付款金额和长度。这些复杂性层次使他们难以理解。
一些不同的年金类型包括：
固定年金： 您支付溢价，然后在一段时间后，您将获得固定金额的付款。
可变年金： 允许您为您的保费选择一些投资选项，例如共同基金和债券基金。有时设定最低损失或增长率。
股票指数年金： 将在某种程度上跟踪标准普尔500指数等股票指数，并保证最低利息支付。
据说年金“卖得比卖得多”，也就是说，经纪人可能会急于出售年金，因为他们的佣金很高，而不是因为他们非常适合客户。
所有投资选择都是如此，尤其是对于年金等复杂产品：
- 提出很多问题并确保在继续操作之前了解所有细节。
- 购物，因为保证付款报价可能因提供商而异。
- 与财务顾问一起审核，他们可以就年金是否适合您提供公正的建议。
