什么是个人贷款的APR？

“年度百分率”一词通常用于指抵押贷款，信用卡和个人贷款等金融产品。

从广义上讲，APR是利率加上额外费用的总和，也称为财务费用，按年计算并以百分比表示。如果没有费用，APR等于利率。

对于个人贷款，APR是借入金额，贷款期限和收费的函数。

为什么APR对个人贷款很重要

当您购买信用卡或贷款时，APR是最重要的事情之一，因为它提供了一个苹果对苹果的成本比较。仅利率或月度付款并不能反映产品的真实成本。

个人贷款是固定利率分期贷款，这意味着您的利率在贷款期限内不会发生变化，您可以按月分期付款返还贷款。贷方根据您的信用评分，信用报告以及您的债务与总收入的比率来分配利率。

个人贷款通常带有预付费 - 起始费 - 占贷款额的1％至6％。您收取的费用还取决于您的信用状况。

在多个贷方购物是值得的，因为每个贷方使用不同的公式来计算APR。大多数在线贷方允许您检查您的估计费率，而不会影响您的信用评分。

让我们来看看APR如何帮助您选择贷款。假设您想借入5,000美元并在四年内偿还。您向两家贷方申请并引用以下费率：

	贷方1	贷方2
利率	10%	11%
起诉费	150美元（3％手续费）	100美元（2％手续费）
每月支付	$131	$132
APR	11.6%	12.1%

乍一看，很难知道哪种贷款更便宜。一家贷方提供较低的利率，但收取较高的费用。每月付款几乎相等。

当APR进入时：第一笔贷款的年利率为11.6％，第二笔贷款的年利率为12.1％，这使得第一笔贷款总体上成本较低。

现在您可以放心地比较两种贷款的总成本，并选择适合您的贷款。 Investmentmatome建议选择贷款期限最低的贷款，因为它始终是最便宜的选择。

在某些情况下，选择较高利率的贷款是有意义的 - 例如，如果您的预算更便宜，或者如果原始费用较低，则每月付款更为合理。有些贷方会提前扣除这笔费用，所以即使你获得5000美元的贷款批准，你最终也可能获得的金额少于这笔金额。

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信用卡和抵押贷款的年利率

APR计算遵循复杂的数学公式，该公式取决于金融产品。抵押贷款年利率和信用卡年利率比个人贷款更加微妙。抵押贷款年利率包括成交费和其他费用。信用卡没有预付费用，因此利率和APR是相同的，但它们也有不止一种APR。

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法律要求美国的金融公司向消费者提供产品的年利率，作为贷款协议或信用卡账户协议的一部分。

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Amrita Jayakumar是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@ajbombay。