发薪日贷款借款人的新选择

在加利福尼亚州和德克萨斯州寻找快速现金的借款人有一个新的选择：一个低成本替代高息发薪日贷款的数据库。

该数据库由Investmentmatome建立并可通过邮政编码进行搜索，列出了三十多个社区组织，这些组织以小额贷款或赠款的形式向借款人提供财务援助。贷款范围从几百到几千美元，通常没有兴趣。

这个想法来自于希望引导借款人远离邻近的发薪日贷款或汽车产权贷款商店，并转向更安全的替代方案，詹姆斯张说，他领导Investmentmatome的消费者信贷和债务团队，并带领该项目。

“美国有很大一部分人需要获得信贷，但通过发薪日贷款，他们得到的产品会让他们陷入财务困境，”张说。

根据消费者金融保护局的数据，发薪日贷款的平均年利率为400％。该局的调查显示，五个贷款中有四个在两周内延期或续期，将借款人陷入高息债务周期。最近的CFPB报告显示发薪日贷款借款人经常面临高额的银行处罚，这可能导致他们的账户流失。

数据库中包含的大多数非营利组织都提供无息贷款。那些收取利率的人的年利率上限为36％，消费者支持者认为这是贷款负担能力的上限。

满足消费者的在线需求

张说，随着发薪日贷款在网上流动，非营利组织缺乏接触数字世界消费者的基础设施。搜索在线发薪日贷款的借款人可能无法提供可用的低成本选项。

张说，Investmentmatome每月有超过300万访客，可以很好地将这些消费者与在线替代品联系起来。

根据Pew Charitable Trusts的一份报告，在线贷款占所有发薪日贷款的三分之一，但在线贷款人的收入从2006年的14亿美元增加到2013年的40多亿美元。

Investmentmatome数据库对其合作伙伴社区组织是免费的，预计将扩展到更多州。张说，数据库的第一个目标是加利福尼亚州和德克萨斯州，是该国发薪日贷款店面数量最多的国家之一。

德克萨斯州普莱诺科林县援助中心项目主任纳塔莉埃文斯说：“发薪日贷款可以吸引那些没有其他地方可以转向的人。”该中心为租金和公用事业付款提供财务援助，是发薪日贷款替代数据库的成员。

Amrita Jayakumar是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@ajbombay