解决学生贷款债务的5种方法

印第安纳州埃尔克哈特的Jess和Ryan Weaver无法获得抵押贷款。这对夫妇每年的家庭收入约为70,000美元，四个孩子年龄在7岁以下，还有20万美元的学生贷款债务。与他们的收入相比，这使他们的总债务高 - 这是贷方的一面红旗。

Jess和Ryan去了印第安纳州Mishawaka的Bethel学院，这并不罕见。根据总部位于波士顿的非营利性美国学生援助组织2015年的一项研究，他们是越来越多的毕业生的一部分，他们因为学生贷款债务而拖延了重要的生活里程碑。

“当我们第一次拿出学生贷款时，我们看不到它在我们生活中会产生的影响，”杰斯说。

对于其他人来说，如密苏里州圣查尔斯的Cyndi和Rick Blalock，学生贷款债务并没有使人衰弱;这只是达到目的的手段。

“我们只是把学生贷款债务视为开展业务的成本，”拥有自己牙科诊所的Cyndi说。她和Rick，一名脊椎按摩师，在2011年毕业时获得了375,000美元的学生贷款债务。但是，这对夫妇在六年的收入和没有孩子的情况下，仍然能够通过提供抵押贷款的Health Care Family Credit Union在2014年购买房屋。专门针对医疗专业人士现在，经过多年的积极支付，Cyndi和Rick已经取消了大约169,000美元的本金学生贷款余额。

无论您的学生贷款债务是瘫痪还是痛苦，都可以减轻您的负担，这样您就可以买房，拥有家庭或创业。以下是五种入门方式。

1.转向收入驱动的还款计划。

收入驱动的还款计划是政府为债务困难的联邦学生贷款借款人提供的几种解决方案之一。这些安排 - 包括基于收入的还款，按需付款和经过修改的薪资计划 - 允许符合条件的借款人按其收入的百分比限制其付款，并在支付20或25年后将其剩余债务免除。

由Meredith Eller摄影提供

鉴于他们的收入和他们的四个孩子，编织者有资格获得基于收入的还款计划，目前他们不会支付他们的10万美元联邦学生贷款债务。

这对夫妇每年必须重新申请该计划，如果他们的收入增加，他们可能不得不开始按月付款。但只要他们有资格获得以收入为基础的还款 - 无论他们的每月付款是多少 - 他们剩余的联邦学生贷款余额将在还款期结束时被免除。

他们仍然每月向私人学生贷款10万美元支付约900美元。从私人贷方而非政府取出的贷款不符合联邦还款计划的资格。

2.利用学生贷款宽恕计划。

政府提供为政府或非营利组织工作10年全额学生贷款宽恕的联邦借款人。另一项联邦计划部分原谅了在低收入公立学校工作五年的教师的联邦学生贷款。您可以通过以收入为导向的还款计划付款来最大化您通过这些计划节省的金额。

“ 更多： Investmentmatome的学生贷款宽恕指南

3.如果可以的话，推迟贷款;如果你不得不要求忍耐。

延期和宽容都是允许某些借款人暂时停止每月偿还贷款的计划。如果政府面临经济困难，重返校园或在军队服役，政府允许借款人推迟联邦贷款;它给予有医疗问题或其他财务挑战的借款人宽容。

如果您有某些类型的联邦贷款，您将不必在延期期间支付利息，但所有贷款在忍受期间产生利息。一些私人贷款人提供延期和宽容，但他们的计划通常不像联邦政府那样慷慨。

由Sofi Seck摄影提供

Rick Blalock毕业后不久就开设了他的整脊诊所，并没有立即获利。这使他有资格获得两年的贷款延期。他的贷款仍然存在利息，但他使用他每月支付的现金来建立他的业务。

“现金流非常重要，”他说。 “当你从头开始创业时，很难让银行给你贷款。”

4.考虑学生贷款再融资。

您可以通过再融资学生贷款来降低您的利率，无论他们是联邦还是私人。但是，请记住，再融资的联邦贷款变得私有，不再有联邦借款人的保护和福利，包括获得收入驱动的还款计划，宽恕计划，延期和宽容。

5.让您的雇主帮助偿还您的债务。

包括普华永道（PricewaterhouseCoopers）和富达投资（Fidelity Investments）在内的越来越多的雇主正在为员工的学生贷款支付做出贡献。 2016年3月Investmentmatome研究发现借款人可以利用这笔额外费用节省超过4,000美元的利息。

美国学生援助的消费者倡导和社区事务经理Kevin Fudge说，即使你的雇主没有正式提供帮助偿还你的学生贷款作为你的补偿的一部分，谈判也不会有什么损失。

“你永远不知道什么是可能的，直到你问，”他说。

Teddy Nykiel是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@teddynykiel。

本文由Investmentmatome撰写，最初由今日美国学院出版。